Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Страховое возмещение по ОСАГО в 2018 году: юрист о сроках выплаты и ремонта автомобиля

Все мы слышали об ОСАГО, а многие неоднократно оформляли данный договор. Однако не всем известно, для чего требуется страховка, в чём её назначение. Ещё более сложным вопросом является порядок получения страховой выплаты после дорожно-транспортного происшествия. Автовладельцы должны быть осведомлены о том, какой установлен срок обращения к страховщику и срок выплаты по ОСАГО. Все эти моменты имеют важное значение на практике, и в связи с этим требуют особого внимания.

Срок выплаты по осаго

Что такое полис ОСАГО?

Полис ОСАГО — это специальный документ. Он подтверждает заключение договора ОСАГО. Все автовладельцы по закону обязаны страховать свою ответственность. С этой целью они обращаются в страховые компании. В договоре страховая компания называется страховщиком, а собственник транспортного средства — страхователем. При оформлении страховки автовладелец уплачивает страховщику определённую сумму, которая называется страховой премией.

Оформление страховки обусловлено возможностью возникновения конкретных событий — страховых случаев. Таковым является причинение вреда кому-либо при использовании транспортного средства. Существует возможность причинения вреда жизни, здоровью, имуществу потерпевшего. Во всех этих случаях возмещение будет выплачивать уже не владелец авто, а страховая компания. Уплатив однажды (а именно раз в год) страховую премию, водитель освобождается от обязанности возмещения вреда потерпевшему при ДТП. Эту обязанность выполняет за него страховая компания.

В каких случаях страховщик отказывает в возмещении вреда?

Страховщик отказывает в возмещении вреда

Не во всех случаях страховщик возмещает вред вместо виновного. Схема отказа имеет свои особенности. При обращении потерпевшего, которым может быть пешеход, пассажир, водитель другого автомобиля, страховщик выплачивает ему возмещение. Однако в будущем эту сумму он взыскивает с виновника происшествия.

Получается так, что даже при наличии страховки водитель возмещает убытки потерпевшему из своего кошелька. Это происходит в случае, если:

  • водитель причинил вред чьей-либо жизни или здоровью умышленно;
  • автовладелец находился за рулём в нетрезвом виде;
  • виновник ДТП не имел водительских прав;
  • нарушитель скрылся с места ДТП;
  • причинитель вреда не вписан в страховой полис, как имеющий право управлять данным ТС;
  • ДТП произошло в период, когда истёк срок полиса ОСАГО;
  • виновник ДТП вовремя не направил своему страховщику извещение о ДТП (при оформлении документов о происшествии без участия полиции);
  • владелец приступил к самостоятельному ремонту/утилизации транспортного средства ранее 15 дней со дня ДТП;
  • при оформлении электронного полиса ОСАГО собственник внёс недостоверные сведения.

Максимальный размер страховой выплаты

Верхний предел выплаты установлен законом и зависит от вида причинённого вреда.

  1. При причинении вреда жизни или здоровью максимально возможная выплата составляет 500 тысяч рублей.
  2. Если пострадало только имущество, то потерпевшему причитается сумма, не превышающая 400 тысяч рублей.

Указанные цифры применяются в отношении каждого страхового случая, а также в отношении каждого потерпевшего. Например, сумма в 500 тысяч рублей не распределяется между пострадавшими, а выплачивается каждому из них.

Правила получения страхового возмещения

Получение выплаты

Возмещение вреда страховщик производит в одном из двух вариантов:

  • выплата денежной компенсации;
  • оплата ремонта автомобиля.

В каждом из указанных случаев есть свои особенности, которые необходимо учитывать.

Страховая выплата

Размер выплаты

Потребовать от страховой компании выплаты денежной компенсации можно не во всех случаях, а только, если:

  • последствием аварии стала смерть водителя;
  • вред причинён здоровью потерпевшего;
  • транспортное средство невозможно отремонтировать;
  • пострадало какое-либо имущество, кроме автомобиля (например, здания, строения).

В каждом из этих случаев для возмещения ущерба нужно оповестить страховщика о страховом случае, а затем сходить в его офис и заполнить заявление.

Какие документы для этого нужно подготовить:

  • договор обязательного страхования (оригинал);
  • копия водительских прав;
  • свидетельство о регистрации ТС;
  • справка о ДТП или иные подтверждающие документы;
  • при проведении ремонта — оригинал/копия заказ-наряда с указанием стоимости всех запчастей, материалов и работ.

Особенности получения страховой выплаты в различных ситуациях отражены в таблице.

СитуацияКто имеет право на выплату?Какие документы понадобятся?Какова сумма выплаты?
Последствие аварии — смерть водителя
  • дети погибшего (в том числе родившиеся после его смерти);
  • нетрудоспособные лица, которых материально содержал погибший (в том числе ставшие нетрудоспособными в течение 5 лет после его смерти);
  • неработающие члены семьи (один из родителей, супруг и др.), занятые уходом за малолетними (до 14 лет) детьми, внуками, братьями, сестрами погибшего.

Если таковые отсутствуют, то претендовать на выплату вправе супруг, дети, родители погибшего

  • копия свидетельства о смерти — обязательно,  остальные документы — в зависимости от ситуации:
  • свидетельство о рождении, справка из образовательной организации, если получателем выплаты является ребёнок;
  • справка об инвалидности, если нетрудоспособность обусловлена состоянием здоровья;
  • справка органа социального обеспечения, если один из членов семьи погибшего не работает и занимается уходом за его родственниками.
 475 тысяч рублей

+

расходы на погребение в пределах 25 тысяч рублей.

 

Сумма распределяется поровну между всеми лицами, имеющими на неё право

Причинение вреда здоровьюПотерпевший
  • документы из медицинской организации;
  • заключение судебно-медицинской экспертизы;
  • справка об инвалидности (при наличии);
  • справка скорой помощи, оказавшей первую помощь на месте ДТП;
  • справка о доходах.
Расходы на лечение

+

утраченный заработок

(если авария повлекла утрату профессиональной трудоспособности)

Гибель транспортного средстваСобственник транспортного средстваДокументы, подтверждающие:

  • право собственности на имущество;
  • проведение экспертизы по оценке вреда (заключение эксперта; договор оказания услуг; квитанции);
  • оплату услуг по хранению повреждённых вещей (при необходимости);
  • осуществление ремонта имущества (если ремонт проведён за свой счёт).
Стоимость авто на день ДТП за вычетом его годных остатков.

Важно! Годными остатками называются такие детали повреждённого автомобиля, которые можно эксплуатировать и в дальнейшем

Причинение вреда иному имуществуСобственник такого имуществаВсе те же, что и в предыдущем случае
  • стоимость имущества за вычетом годных остатков, если дальнейшее использование невозможно;
  • расходы на ремонт, если имущество можно восстановить.
Расходы на ремонт включают в себя стоимость необходимых материалов, запчастей, а также оплату ремонтных работ. Расходы по усовершенствованию имущества страховщик компенсировать не обязан.

Ремонт автомобиля

Ремонт

Возмещение ущерба посредством направления автомобиля на ремонт производится при наличии следующих условий в совокупности:

  • вред причинён транспортному средству;
  • оно принадлежит гражданину;
  • зарегистрировано в РФ.

Последовательность действий сторон договора ОСАГО здесь следующая.

  1. Страховая компания ещё до того, как наступит авария, заключает договоры со станциями технического обслуживания.
  2. Когда случилось ДТП, водитель приходит к страховщику со всеми необходимыми документами.
  3. Страховщик предлагает потерпевшему список станций технического обслуживания. Последний выбирает из этого списка станцию, где будет проводиться ремонт его автомобиля.
Водитель может потребовать произвести ремонт на станции, не входящей в список. В таком случае страховщику даётся 15 дней для урегулирования вопросов с данной станцией и заключения соответствующего договора.
  1. Водителю выдаётся направление на ремонт, куда вносятся сведения о страховой компании, водителе, станции технического обслуживания, а также о транспортном средстве, подлежащем ремонту.
  2. С этим направлением потерпевший едет на станцию технического обслуживания. С администрацией станции нужно уточнить вопрос о сроке ремонта. Согласованный срок ремонта вписывается в направление, выданное страховщиком.
 За нарушение сроков ремонта перед автовладельцем отвечает страховая компания.
  1. Страховщик сообщает потерпевшему дату, когда он сможет забрать свой автомобиль.
  2. После того, как автомобиль будет отремонтирован, обязанность страховщика по возмещению ущерба считается выполненной.

Сроки возмещения ущерба

Для действий страхователя и страховщика закон устанавливает конкретные сроки. Знать их важно и нужно. Последствия несоблюдения сроков различны для каждой из сторон. Для потерпевшего оно повлечёт отказ в выплате, для страховщика — денежные санкции за каждый день просрочки.

В течение какого срока страхователь должен обратиться за страховым возмещением?

Срок

Во-первых, оповестить страховщика о наступлении страхового случая нужно немедленно. Договор может предусматривать и другой срок, на него нужно обращать внимание.

Во-вторых, обратиться за страховой выплатой нужно в кратчайший срок. Однако этот «кратчайший» срок обращения в страховую после ДТП должен умещаться в 5 дней со дня, когда произошло ДТП.

В течение какого срока страховщик должен дать ответ по заявлению?

Срок рассмотрения страхового случая по ОСАГО дифференцирован.

Если речь идёт о возмещении в случае смерти потерпевшего, то заявления его родственников страховщик принимает в течение 15 дней. Как только прошли эти 15 дней, заявления больше не принимаются, и начинает течь другой срок. Он составляет 5 дней, в течение которых страховщик должен осуществить выплату.

Через сколько дней выплачивают страховку по ОСАГО во всех иных случаях? Страховщик принимает решение в течение 20 дней с того дня, когда страхователь подал необходимые документы. Изменение этого срока на срок в 30 дней распространяется на случаи, когда владелец авто требует ремонта на станции, с которой у страховщика отсутствует договор.

Здесь возможны два варианта: либо принимается решение о выплате, либо об отказе в выплате. Документируется решение следующим образом:

  • специальный акт/решение, который содержит информацию о принятом решении и его аргументацию;
  • направление на ремонт. В случае его выдачи, дополнительной фиксации не требуется.
Указанные сроки исчисляются в календарных днях. Однако из них исключены праздничные дни.

Внутри 20-дневного срока существует ещё один — 5-дневный. Он нужен страховщику для осмотра транспортного средства и технической экспертизы. Если он этих действий не произведёт, нужно направить авто на экспертизу за свой счёт, а потом включить эти расходы в размер страховой выплаты.

Если страховая компания нарушает сроки?

Страховая компания нередко нарушает сроки выплаты страховки по ОСАГО, что не может пройти для неё бесследно. За это законом предусмотрена неустойка. Чтобы получить её, необходимо направить страховщику претензию либо обратиться в суд.

Размер денежной санкции за нарушение срока осуществления выплаты или выдачи направления на ремонт составляет 1 процент от суммы возмещения. Она начисляется за каждый день вплоть до выполнения соответствующих действий.

Если страховщиком не соблюдён срок отправки потерпевшему отказа в возмещении, то ему тоже придётся уплатить неустойку — 0,05 процента от страховой суммы (которая составляет 400 или 500 тысяч рублей) за каждый день просрочки.

Размер указанных взысканий в любом случае не может превышать размера страховой суммы (т.е. 400 тысяч рублей — при причинении имущественного вреда,  или 500 — в случае причинения вреда жизни или здоровью).

 Претензия

Претензия

Прежде чем бежать в суд, необходимо направить страховщику претензию. Это требование обязательно для всех. В дальнейшем, когда возникнет необходимость подачи иска, нужно будет приложить документы, подтверждающие отправление претензии. Если претензионный порядок соблюдён не был, исковое заявление не примут в суде.

Итак, составляем претензию, в ней нужно указать:

  • наименование страховой компании;
  • Ф.И.О. и адрес потерпевшего;
  • свои требования с описанием обстоятельств дела (при этом нужно ссылаться на положения законодательства об ОСАГО);
  • банковские реквизиты потерпевшего (вместо этого можно указать на получение выплаты наличными).

Документы

Приложениями к претензии служат следующие документы (оригиналы либо заверенные копии):

  • паспорт;
  • документы о праве собственности на повреждённое имущество;
  • справка или извещение о ДТП ;
  • полис обязательного страхования;
  • иные документы, подтверждающие обоснованность требований потерпевшего (заключение независимой технической экспертизы и т.п.).

Претензию нужно вручить страховщику под расписку либо направить по почте заказным письмом. В течение 10 дней страховая компания должна выплатить возмещение либо направить заявителю аргументированный отказ.

Обращение за судебной защитой

Суд

Если страховая компания нарушает срок выплаты по ОСАГО или отказывает в выплате, то необходимо обратиться в суд с иском. Это вызовет дополнительные расходы: на уплату госпошлины, на оплату помощи юриста. Однако в случае удовлетворения иска все расходы будут компенсированы за счёт ответчика.

Иск предъявляется на ваше усмотрение по месту нахождения страховой компании или по вашему месту жительства:

  • мировому судье — если ущерб не превышает 50 тысяч рублей;
  • в районный суд — если ущерб составил более 50 тысяч рублей.

В исковом заявлении обязательно указываем:

  • наименование суда;
  • Ф.И.О, адрес истца и ответчика;
  • факт нарушения прав истца, и в чём заключается данное нарушение;
  • излагаем обстоятельства дела;
  • цену иска (т.е. сумму, которую требует истец).

К иску необходимо приложить следующие документы:

  • копию иска;
  • квитанцию об уплате госпошлины;
  • копию ПТС;
  • справку о ДТП;
  • копию ответа страховщика на ваши требования (при наличии);
  • копию претензии, а также ответа на неё, если он поступил в ваш адрес;
  • отчёт эксперта об оценке ущерба;
  • документы о дополнительных расходах (например, договор на проведение технической экспертизы);
  • доверенность — если интересы представляет юрист.

 Срок исковой давности

Страховая компания

Срок исковой давности по делам, связанным со страхованием ответственности, составляет 3 года. Что это означает? Вы можете предъявить иск не только в границах данного срока, но и за его пределами. Несмотря на истечение срока, суд должен рассмотреть дело. Но если другая сторона заявит о том, что срок истёк, то в удовлетворении требований суд откажет. Т.е. без заявления противоположной стороны в споре исковая давность применяться не будет.

Когда начинается течение исковой давности? Поскольку для исполнения обязанностей страховщика установлены конкретные сроки, то давность начинает течь по окончании срока исполнения той или иной обязанности (со следующего дня).

Заключение

Страховой полис

Теперь мы разобрались, что представляет из себя полис ОСАГО и для чего он нужен. Узнали и о том, куда и с какими документами нужно идти для получения страхового возмещения. Для реализации данных действий на практике важно знание сроков, установленных законом. Последствия их истечения всегда неблагоприятны для сторон. В случае нарушения сроков страховой компанией нужно последовательно выполнить действия по направлению претензии, а затем обратиться в суд. Во всех случаях нужно отстаивать свои права, а полученные знания помогут в этом.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Светлана Савельева
Светлана Савельева, Автоюрист 10 статей на сайте
Я люблю хорошие автомобили. И моя работа отвечает моим интересам. Работаю юристом в автосалоне. Делюсь с Вами своими знаниями на этом сайте.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий