Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Региональные коэффициенты ОСАГО в 2018 году: юрист о правилах применения коэффициентов

ОСАГО – это спутник и помощник каждого водителя. Но все ли водители хорошо знают его? Знают ли они все, как коэффициенты ОСАГО влияют на ценовую политику полиса страхования, и как своими законными действиями уменьшить его стоимость?

Помимо технического обслуживания автомобиля водители тратятся ещё и на обязательную страховку. ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автогражданской ответственности», оно необходимо для денежной компенсации потерпевшей стороне в дорожном происшествии. Так как ОСАГО является обязательным страхованием, его нормы чётко регулируются законодательством. И, следовательно, у него есть какая-то частица, которая является основой для расчётов стоимости полиса страхования. Такая частица является коэффициентом.

Страхование авто

Коэффициент ОСАГО – что это?

Коэффициент ОСАГО

Страхование призвано защищать и оказывать финансовую помощь лицам, пострадавшим в связи наступления страхового случая. Страховой случай – это непредвиденное происшествие, которое для своего устранения требует денежных затрат. По обязательному страхованию ОСАГО страховыми рисками, а в дальнейшем и случаями, являются причинение вреда имуществу, то есть повреждённой машине в ДТП и нанесённый вред жизни и здоровью людей, которые пострадали в аварии.

ОСАГО напрямую регулируется действующим законодательством, и его стоимость зависит от установленных коэффициентов. Коэффициенты ОСАГО – это базовая переменная, которая изменяется в зависимости от территориального характера и используется для расчётов стоимости полисов.

По заключённому страховому полису ОСАГО вы страхуете не свой автомобиль и не себя, вы страхуете свою автогражданскую ответственность. Она наступает в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия, если в нём пострадали автомобили или люди. Но страховые выплаты получит только потерпевшая сторона при наличии действующего страхового полиса ОСАГО.

Региональный коэффициент

Как уже говорилось выше, коэффициенты ОСАГО изменчивы. Это не нельзя назвать плохим свойством, так как все основания изменений актуальны и рациональны.

Почему региональные коэффициенты отличаются друг от друга?

Основная причина различий – это количество зарегистрированных машин на данной территории, а также количество населения и статистика аварийности. Логично предположить, что, чем больше машин, тем больше будет аварий. Например, в Москве количество аварий за день будет в разы больше, чем в каком-нибудь маленьком городке.

Если вам интересен ваш территориальный коэффициент ОСАГО, то его можно найти в специальной таблице, которая есть в Глобальной сети Интернет. Но учтите, что ставки могут меняться из года в год, поэтому проверяйте актуальность информации, которой вы собираетесь воспользоваться.

Что повлияет на ценовую политику полиса ОСАГО?

Ценовая политика полиса ОСАГО

Страховой коэффициент ОСАГО по регионам колеблется в своих размерах не только по территориальному признаку, существует ещё целый ряд различных условий, из совокупности которых складывается ценовая политика полиса ОСАГО.

Возраст и стаж управления ТС водителем

Считается, что молодой водитель, который управляет авто не более трёх лет, может допускать ошибки на дорогах из-за отсутствия опыта. Водитель считается молодым в возрасте от 18 до 22 лет. Чем меньше стажа и моложе водитель, тем больше будет его коэффициент, так как он может попасть или создать больше аварий и несчастных случаев, чем опытный водитель.

Существует специально составленная таблица, которая определяет величину коэффициента и расписывает основные критерии:

  • стаж управлением автомобиля составляется более 3 лет и возраст более 22 лет – коэффициент равен «1»;
  • стаж вождения более 3 лет, но возраст менее 22 лет – коэффициент равен «1,6»;
  • стаж до 3 лет, но возраст более 22 лет – коэффициент равен «1,7»;
  • стаж не более 3 лет, возраст менее 22 лет – коэффициент равен «1,8».

Период страхования

Срок страхования своей автогражданской ответственности также важен при расчётах стоимости полиса ОСАГО, как и стаж, и возраст водителя. По такому полису вы можете застраховаться сроком от 1 месяца до одного календарного года. Чем меньше период вашей страховки, тем меньше будет ваш коэффициент.

По данному условию есть специальная таблица с соответствующими данными:

  • срок действия полиса равен 1 месяц – коэффициент равен «0,3»;
  • срок действия полиса равен 2 месяца – коэффициент равен «0,4»;
  • срок действия полиса равен 3 месяцам – коэффициент равен «0,5»;
  • срок действия полиса равен 4 месяцам – коэффициент равен «0,6»;
  • срок действия полиса равен 5 месяцам – коэффициент равен «0,65»;
  • срок действия полиса равен полугоду – коэффициент равен «0,7»;
  • срок действия полиса равен 7 месяцам – коэффициент равен «0,8»;
  • срок действия полиса равен 8 месяцам – коэффициент равен «0,9»;
  • срок действия полиса равен 9 месяцам – коэффициент равен «0,95»;
  • срок действия полиса составляет от 10 месяцев до 1 года – коэффициент равен «1».

Мощность двигателя автомобиля

В данном случае срабатывает всем известная истина: «Чем лучше автомобиль, тем дороже его обслуживать». Чем больше у вашей «ласточки» лошадиных сил под капотом, тем больше будет на неё коэффициент. И по этому пункту есть готовая таблица соотношения мощности авто и коэффициента:

  • до 50 лошадиных сил – коэффициент равен «0,6»;
  • от 50 до 70 лошадиных сил – коэффициент равен «1»;
  • от 70 до 100 лошадиных сил – коэффициент равен «1,1»;
  • от 100 до 120 лошадиных сил – коэффициент равен «1,2»;
  • от 120 до 150 лошадиных сил – коэффициент равен «1,4»;
  • от 150 лошадиных сил и выше — коэффициент равен «1,6».

Наличие прицепа

Если вам в жизни требуется автомобиль с наличием прицепа, то ждите, что коэффициент ОСАГО увеличится. Это вызвано тем, что присутствие прицепа на авто усложняет его вождение, а плохо закреплённый прицеп может стать причиной серьёзного ДТП. Поэтому наше законодательство составило таблицу, в которой можно увидеть увеличение размера базовой переменной:

  • мотоциклы и легковые машины, которые являются собственностью юридических лиц – коэффициент равен «1,16»;
  • грузовые машины с прицепом – при массе груза менее 16 тонн, коэффициент равен «1,40», если груз весит более 16 тонн, коэффициент равен «1,25»;
  • тракторы с прицепом – коэффициент равен «1,24»;
  • для транспорта с прицепом для других категорий – коэффициент равен «1».

Территориальный показатель

В Российской Федерации на данный 2018 год 86 субъектов. И на территории каждого из них стоимость полиса ОСАГО варьирует в зависимости от количества населения, статистики аварийности и количества транспортных средств. Ниже приведена таблица по самым популярным регионам страны.

Таблица коэффициентов по регионам

РегионКоэффициент ОСАГО
Республика Калмыкия
Элиста1,3
Карачаево-Черкесская Республика1
Прочие города и населённые пункты0,6
Республика Карелия
Петрозаводск1,3
Прочие города и населённые пункты0,8
Ярославская область
Ярославль1,5
Прочие города и населённые пункты0,9
Москва2
Республика Крым
Симферополь0,6
Прочие города и населённые пункты0,6
Республика Татарстан
Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск1,3
Бугульма, Лениногорск, Чистополь1
Елабуга1,2
Казань2
Набережные Челны1,7
Прочие города и населённые пункты1,1
Краснодарский край
Анапа, Геленджик1,3
Армавир, Сочи, Туапсе1,2
Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк1,1
Краснодар, Новороссийск1,8
Прочие города и населённые пункты1
Калининградская область
Калининград1,1
Прочие города и населённые пункты0,8
Ростовская область
Азов1,2
Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог1
Ростов-на-Дону1,8
Шахты1,1
Прочие города и населённые пункты0,8

Нарушения ПДД

Если вы злостный нарушитель правил дорожного движения, то ждите, что цены на страховку будут увеличиваться, потому что из-за вас могут пострадать люди. Если же вы проездите целый год без единого нарушения, то ваш коэффициент будет равен «0,95». А при попадании в ДТП по вашей вине, коэффициент возрастёт до «1,55». Но если вы в течение этого года совершите не одно правонарушение, то тариф увеличится до «2,45» единиц.

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Как рассчитать стоимость полиса ОСАГО?

Если перед оформлением полиса вы хотите узнать его стоимость, то можно пойти тремя путями:

  1. Обратиться в страховую компанию лично или воспользоваться их сайтом, где должен быть Онлайн калькулятор всех расчётов.
  2. Обратиться на сайт Российского союза автомобилистов.
  3. Рассчитать самостоятельно.

Для того чтобы произвести грамотный расчёт, вам необходимо воспользоваться следующей формулой:

БТ × ТК × КБМ × КСВ × КЧВ × КМ × КС × КН × КСП × КНП = стоимость полиса ОСАГО

Примечание:

  • БТ – базовый тариф, он установлен государством, он зависит от типа транспорта и кому принадлежит авто, юридическому или физическому лицу;
  • ТК – территориальный коэффициент;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус, он может уменьшаться при безаварийной езде или увеличиваться в зависимости от аварий;
  • КСВ – коэффициент стажа и возраста водителя;
  • КЧВ – коэффициент числа водителей;
  • КМ – коэффициент мощности авто;
  • КС – коэффициент, зависящий от сезонности использования автомобиля;
  • КН – коэффициент нарушений ПДД;
  • КСП – коэффициент срока действия полиса;
  • КНП – коэффициент наличия прицепа;

Например: водитель 35 лет со стажем более 5 лет должен оформить полис ОСАГО сроком на 1 год. Проживает он в городе Москве, и помимо него в полисе будет прописана его жена. Он владелец легковой машины без прицепа категории В. В машине 86 лошадиных сил, класс авто его – 3, и он управляет своим автомобилем без аварий.

  • БТ (машина категории В для физического лица) – 4118 рублей;
  • ТК (г. Москва) – «2»;
  • КБМ (коэффициент безаварийности) – «1»;
  • КЧВ (ограниченный полис на конкретные лица) – «1»;
  • КСВ (водителю 35 лет и его стаж более 3 лет) – «1»;
  • КМ (машина попадает в промежуток от 70 до 100 лошадиных сил) – «1,3»;
  • КНП – отсутствует;
  • КС (водитель использует авто круглый год) – «1»;
  • КСП (полис заключает на 1 год) – «1»;

Итого: 4118 × 2 × 1 × 1 × 1 × 1,3 × 1 × 1 = 10706, 80 рублей – стоимость полиса.

Заключение

Автострахование — сложная и трудоёмкая сфера. Важно помнить, что коэффициент ОСАГО по регионам и по многим другим индивидуальным факторам изменчив. А все расчёты лучше доверять знающим людям, а всю полученную информацию, касающуюся ОСАГО, проверять в соответствии с действующими законами.

Законными способами влияния на уменьшение стоимости страхового полиса ОСАГО можно считать:

  1. Увеличение своего стажа вождения.
  2. Менять полис не один раз в год, а заключать его на месячный период.
  3. Выбирать машину с небольшим количеством лошадиных сил.
  4. Без надобности не пользоваться прицепом на авто.
  5. Не совершать нарушений ПДД.

Самым простым способом, который может выполнять каждый – это ездить по правилам и не создавать проблем на дорогах. Также можно повлиять на территориальный признак, переехав в более «тихое» место. Но это не подойдёт каждому.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Евгения Матвеева
Евгения Матвеева, Юрист по вопросам социального обеспечения 49 статей на сайте
Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение "Волгоградский экономико - технический колледж" в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий