Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Различия между страхованием ОСАГО и КАСКО: страховое покрытие и советы юриста

Каждый водитель знает, что страховка машины – это важное мероприятие. Кроме того, правительство обязует автовладельцев покупать страховку. Стоит знать, что существуют такие страховки, как ОСАГО, КАСКО. В чём их принципиальные отличия знает не каждый, а ведь они существенные.

Осаго каско

Особенности полисов ОСАГО и КАСКО

Каждый раз страхуя машину, водитель может задаваться вопросом: «Что приобрести – ОСАГО, КАСКО?». Для этого достаточно изучить эти два вида страхования, и всё станет понятно. Если расшифровывать дословно, то ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. В простонародье можно услышать – автогражданка. КАСКО же не несёт в себе никакой расшифровки. Если делать перевод с испанского языка, то слово означает «шлем». А при переводе с нидерландского означает «корпус».

Отсюда следует, что без ОСАГО водитель не может выезжать на дорогу. Автомобиль в любом случае должен быть застрахован. Если водитель выбирает в дополнение ещё и страхование КАСКО, то это оградит его от лишних забот. Например, если водитель является виновником ДТП, то имея в наличии ОСАГО, он не вносит свой вклад в ремонт машины пострадавшего водителя. Но при этом и не получает финансы на ремонт своего авто. Если бы у виновника был страховой полис КАСКО, то он бы получил деньги и на ремонт своей машины.

В чём разница между двумя видами страхования?

Осаго каско

ОСАГО страхует ответственность водителя в том случае, если он нанёс ущерб имуществу или здоровью пострадавшего в ДТП. КАСКО – добровольный вид страховки, защищающий от ущерба, угона или хищения транспортное средство. При этом совсем неважно, в какой степени виноват сам водитель.

Иногда водителей мучают сомнения, чем КАСКО отличается от ОСАГО? Кроме того, что и то, и другое — это страхование, связанное с машинами, больше ничего общего между ними нет. В корне неправильно думать, что это одно и то же.

Если водитель желает застраховать не только свою ответственность перед другими, но и свою машину, то неизбежно оформление обоих пакетов документов. КАСКО вполне может быть дополнением к ОСАГО.

Стоимость страхования

Цена одного пакета страхования значительно отличается от другого. Тариф на приобретение полиса ОСАГО может устанавливать только государство. Поэтому в страховой компании не имеют право менять установленную сумму. Что касается КАСКО, то здесь тарифы устанавливают компании, занимающиеся этим.

Сколько стоит ОСАГО?

Придя в страховую компанию, водитель должен быть уверен, что весь пакет документов в порядке. Страховщик обязательно пробьёт по базам и уточнит все данные. Обязательно нужно иметь паспорт, права и технический паспорт автомобиля. После этого на конечную сумму оказывают влияние следующие факторы:

  • регион проживания – в каждом установлен свой тариф;
  • водительский стаж, а также возраст;
  • тип транспорта, который нужно застраховать;
  • количество аварийных случаев.

Максимальный срок, на который можно заключить договор – один год. Но водитель имеет право заключить договор и на срок от 3 до 9 месяцев. При этом постоянным остаётся страховой взнос за все 12 месяцев. Проще оформить страховку на весь год сразу.

Стоимость страхования КАСКО

Каско

В данном случае стоит учитывать ряд факторов, которые значительно могут повлиять на стоимость страховки. Каждая страхующая компания вправе устанавливать тарифы. Что влияет на стоимость страхования?

  1. Марка автомобиля, её возраст.
  2. Водительский опыт. Отсутствие аварий, которые произошли по вине водителя, особенно положительно могут повлиять на стоимость страховки.
  3. Регион проживания.
  4. Срок действия, на который даётся страховка.
  5. В зависимости от объёма услуг, которые выбирает водитель, будет меняться стоимость.
  6. Определённое количество денежных средств будет отчисляться страхующей компании.
  7. Ряд дополнительных обстоятельств.

Машину можно застраховать только от ущерба или только от угона. Но лучше заключать договор на страхование от того и другого. Частично водитель застрахует автомобиль или полностью – разница не большая, ведь стоимость страхования при этом будет отличаться не сильно. Полный пакет страхования защитит автолюбителя практически от всех неприятностей.

Цена полиса КАСКО колеблется от 4% до 12% от стоимости самого авто. Рыночная цена на автомобиль здесь сыграет большую роль.

Можно ли выбрать один вид страхования?

ОСАГО – уже стало ясно, что без этого вида страхования возникнут проблемы. Государство обязало автомобилистов к данному виду страхования. Поэтому сомнений быть не может — ОСАГО имеет место быть без полиса КАСКО. В связи с этим у водителя должен возникать только один вопрос: «Нужен ли мне полис КАСКО?».

Можно ли использовать только КАСКО?

Как было сказано, КАСКО – это добровольный вид страхования. Поэтому только в дополнение к ОСАГО его можно приобрести. Хотя и здесь есть пункт в законе, который говорит о том, что если машина была только что куплена, то с этого момента нужно отсчитывать десять дней, в течение которых водитель может ездить без страховки. Как только десять дней истекут, то штрафа не избежать. Это единственный случай, когда можно управлять машиной при наличии КАСКО, но без полиса ОСАГО.

Если водитель решил сэкономить, то покупка полиса КАСКО не обязательна. Но стоит учитывать и те факторы, которые влияют на решение автомобилиста. Целесообразно оформлять КАСКО, если машина новая и очень дорогая. Огромную роль в выборе страховки имеют индивидуальные особенности. Конечно, любая фирма хочет иметь большой поток клиентов. Но заключать договор с фирмой или нет, решать только водителю.

Особенности страхового возмещения

При оформлении полиса ОСАГО или КАСКО важно достаточно скрупулёзно изучить случаи, при которых работает страховка. Страховая сумма – понятие, которое не всегда ясно собственнику авто. Кроме мучительно вопроса, что лучше КАСКО или ОСАГО, водитель сталкивается ещё с рядом непонятных терминов.

Возмещение по КАСКО

Страховая выплата

Та сумма, на которую машина застрахована, и является страховой. При этом стоит знать, что страховая сумма не может быть больше, чем страховая стоимость, но при этом может быть меньше или даже равняться. Страхование авто на все 100% может быть в случае, если стоимость страховки равна страховой сумме.

Как правильно рассчитать возмещение страховки? Для этого есть специальная формула, по которой производится расчёт. Страховую сумму следует поделить на стоимость страховки и размер ущерба фактический. Страховые взносы будут высокими, если страховая сумма большая.

Сумма страховки может быть агрегатной и неагрегатной. При агрегатной сумма будет уменьшаться при каждой последующей выплате. Например, произошло ДТП, страховку выплатили. В следующий раз сумма выплат будет уже меньше. Но в данном случае можно делать дополнительные взносы, которые помогут восполнить общую сумму страховки. И тогда выплаты в следующий раз, если произошло ДТП, будут приличными.

Неагрегатная страховая сумма – этот вариант страховки более дорогой. Но в данном случае водителю не стоит переживать за то, что ему нужно пополнять свой баланс. Этот вариант страховки подразумевает автоматическое пополнение страховой суммы.

Возмещение по ОСАГО

Выплата

Если транспортное средство нанесло вред здоровью и жизни человека, а также его имуществу, то можно рассчитывать на страховые выплаты. В 2018 году законодательно были приняты следующие лимиты к выплате:

  • 500000 рублей получит каждый, кто понёс ущерб здоровью и жизни;
  • если пострадало имущество, то сумма на одно транспортное средство составит 400000 рублей.

Эти суммы – максимум того, что можно получить. Общая цифра исчисляется, исходя из степени ущерба, тяжести полученных увечий и многих других мелких факторов. Расчётами занимаются специалисты страховой компании. Водитель должен быть уверен, что не получит лишних выплат. Страховщик будет проводить ремонтные и восстановительные работы за свой счёт. Если пострадал автомобиль, то нужно будет выбрать СТО, которое в течение месяца должно привести авто в порядок.

Заключение

Полис

При выборе вида страхования водитель должен знать, что такое ОСАГО или КАСКО, что выбрать, на какие страховые выплаты он может рассчитывать. ОСАГО – это то, без чего не обойдётся ни один водитель. В остальных случаях у него есть право выбора. Соблюдая условия договора, можно разрешить вопросы, которые могли возникнуть в случае ДТП.

Зная, что такое КАСКО и ОСАГО, в чём разница, и какова стоимость, водитель сможет без сомнений определиться с видом страхования. Лучше обладать хотя бы минимальными знаниями по этому вопросу, чтобы ориентироваться в том, что предлагают страховые компании.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Эдуард Розэнд
Эдуард Розэнд, Юрист 50 статей на сайте
Работаю в юридической компании ведущим юристом. Охотно отвечаю на Ваши вопросы в своих статьях.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий