Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Правила оформления электронного полиса ОСАГО через интернет. Как не купить фальшивый полис в 2019 году? Советы юриста

Последнее обновление статьи:

Покупки онлайн стали частью нашей жизни. Сегодня практически любой товар или услугу можно приобрести, не выходя из дома, с компьютера или телефона. Не исключение и полис ОСАГО. Его оформление в домашних условиях стало доступным для любого автовладельца не так давно, желающих много, однако многие из них откровенно боятся такой процедуры. Одно дело купить носки по интернету, и если не подошли, то просто выкинуть, и другое дело – купить недействующий или фейковый полис ОСАГО, и нести финансовую ответственность в случае ДТП. Немалая доля осторожности к такой покупке никогда не помешает, особенно, когда не разбираешься во всех тонкостях этого дела.

Автовладельцы, как правило, задают два вопроса: «Электронный полис ОСАГО, как оформить?» и «Как представлять такой документ сотрудникам ГИБДД при проверке?». Читайте ответы на эти и другие вопросы в нашей статье.

Что такое электронный ОСАГО?

Что такое электронный ОСАГО?

Июль 2016 года стал отправной точкой в новых взаимоотношениях между страховыми компаниями и автовладельцами. Именно тогда на законодательном уровне всех страховщиков обязали «открыть двери» в мир электронных возможностей и пустить туда владельцев транспортных средств.

Электронный полис ОСАГО — это равнозначный вариант обычного бумажного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, оформленный посредством электронного документооборота.

Совсем недавно во многих регионах ситуация с очередями в офисах страховщиков доходила до абсурдной, многие страховые компании отказывали своим покупателям в продаже полисов по причине отсутствия бланков, создавая искусственный ажиотаж. Поэтому открытая возможность купить полис обязательного страхования без личного визита и контакта с сотрудниками СК, стала как глоток свежего воздуха для многих автолюбителей.

Отличия от бумажного полиса

Не имеет значения, какой полис будет находиться в бардачке водителя. Это может быть цветной документ, полученный в офисе страховщика, или бланк, оформленный самостоятельно и распечатанный на домашнем черно-белом принтере. Независимо от внешнего вида документа, он имеет одинаковую юридическую силу и защищает финансовые интересы владельца полиса от претензий пострадавшей в ДТП стороны.

Разница между бумажным и «интернетным» документом только в способе его оформления. При этом его значимость и цена будут идентичными. Главным плюсом электронного полиса для всех без исключения покупателей, стало исключение посреднических услуг и навязанных дополнительных страховок со стороны самого страховщика из процесса покупки. И как следствие, снижение цены полиса до стандартной цены, которая складывается из установленных законом составляющих.

Рекомендуем прочитать статью нашего специалиста, которая подскажет, как приобрести ОСАГО без страхования жизни.

Положительные и отрицательные моменты приобретения ОСАГО

Положительные и отрицательные моменты приобретения ОСАГО

Само наличие полиса страхования является обязательным условием для всех автовладельцев, и не обсуждается желание или нежелание его получать, а вот метод его оформления можно выбрать на своё усмотрение. По закону получить полис ОСАГО через интернет может любой желающий владелец автомобиля. Чтобы принять решение о покупке е-ОСАГО, нужно оценить преимущества и недостатки такого способа приобретения.

Итак, неоспоримыми плюсами электронного оформления полиса ОСАГО являются:

  • дистанционность покупки, то есть покупатель может осуществить оформление и покупку из любой точки мира, в любое время суток, без личного визита и помощи сотрудников страховой компании;
  • экономия личного времени – на поиск страховщика, на предварительную запись или подходящее время посещения офиса, отстаивание очереди и пр.;
  • сохранность полиса – подтверждением является наличие информации в базе данных ОСАГО и РСА; распечатывать полис можно неограниченное количество раз; при необходимости можно обойтись без бумажного документа, для этого достаточно вывести бланк на экран гаджета;
  • прозрачность ценообразования. У покупателя есть возможность самостоятельно рассчитать цену полиса и увидеть её составляющие, с помощью онлайн калькулятора. При этом полностью исключаются дополнительные расходы на посреднические услуги и навязанные дополнительные страховки;
  • удобство безналичной оплаты. Сайты предлагают оплату разными способами: карты (дебетовые, кредитные), электронные кошельки, банковский перевод с личного счёта и др.

Отрицательными моментами в оформлении электронного полиса могут быть:

  • невозможность оформления страховки на новые машины и начинающих водителей, так как нет информации в базе РСА;
  • «сбой программы» в регионах с большой убыточностью. Такие регионы страховщики называют токсичными, и так налаживают работу сайта, что страница зависает, не грузится для автовладельцев таких регионов;
  • любая ошибка или опечатка может привести к невыплатам в случае ДТП или регрессу со стороны страховой компании. Исправления ошибок в электронном виде крайне затруднены, и владельцам полисов с ошибками приходится обращаться в офисы страховщика или его представителя. В случае, если ошибка не была исправлена и случилось дорожное происшествие, страховая компания постарается выставить опечатку как заведомо ложную информацию, в результате чего отказать в выплатах или выставить счёт – регресс;
  • затруднённая проверка полиса инспекторами Госавтоинспекции. Несмотря на то, что прошло больше двух лет с момента внедрения е-ОСАГО, сотрудники в погонах, осуществляющие проверку документов, крайне негативно относятся к электронной форме страховки. Это объясняется временными и энергетическими затратами на сверку информации по внутренним базам, иными словами, им приходится «поработать», чтобы его проверить;
  • мошенничество в этой сфере деятельности. Примерно чуть больше 10% от всех проданных полисов ОСАГО оказываются фальшивыми и недействительными. Сценариев, по которым действуют аферисты, немало, начиная с фейковых сайтов, один в один похожих на официальные сайты самых известных страховых компаний, до подделки полиса в фотошопе.
Как говорится, «не гонись ты, поп, за дешевизной». Поиски самой низкой цены ОСАГО по интернету, как правило, приводят именно к мошенникам и аферистам. Нужно понимать, что стоимость страховки складывается из определённых составляющих, установленных законом. Скидка может быть только в качестве коэффициента безаварийности (КБМ) водителя. Никаких других скидок страховщики не дают своим клиентам.

Если вам предлагают полис по заниженной цене, вспомните русские пословицы и поговорки на эту тему. Самым распространённым сценарием аферистов сейчас считается такой: вы заказываете полис по цене, которая выгодно отличается от рыночной, у посредника, который якобы работает бесплатно. Они оформляют полис, искажая ваши данные (вводятся сведения, влияющие на снижение цены – регион с пониженной ставкой, мотоцикл вместо машины, оптимальный возраст), получают со страховой компании полис и исправляют его в графических редакторах, указывая верные данные. Разница в стоимости – это их заработок. Покупатель получает полис, который не имеет никакой ценности, и который не даёт никакой защиты.

Нужен ли ОСАГО на мотоцикл? Читайте на нашем сайте.

Список документов для покупки электронного ОСАГО

Список документов для покупки электронного е – ОСАГО

По закону, чтобы оформить электронный полис ОСАГО и получить его, заявитель должен представить такой же пакет документов, как и при обращении в офис любой страховой компании:

  • личный паспорт заявителя (страницы с фото);
  • личный паспорт автовладельца (страницы с фото и печатью о регистрации). Именно место регистрации владельца ТС учитывается при расчётах цены полиса;
  • документы на авто – СТС, ПТС (при перерегистрации);
  • водительские удостоверения всех лиц, которые будут иметь право садиться за руль страхуемого авто (как правило, до 5 человек включительно);
  • действующая диагностическая карта ТС (техосмотр).
Подробнее о документах для покупки полиса ОСАГО вы можете узнать на нашем сайте.

Рейтинг страховщиков, продающих электронные полисы

Перед тем как начать процедуру оформления электронного ОСАГО, стоит убедиться в том, что выбранная вами страховая компания (СК) имеет действующую лицензию на осуществление деятельности на территории РФ, а также специальное разрешение на продажу электронного вида полиса.

Проверкой надёжности СК занимаются специализированные аналитические агентства, которые имеют определённый вес в этой сфере деятельности. Они оценивают способность страховой компании выполнить свои обязательства по всем действующим договорам перед своими клиентами – страхователями. Шкала рейтинга составляется таким образом, что отражает самые надёжные компании знаком «А++», а менее надёжные как «А+», «А» и далее по латинскому алфавиту до буквы «Е», которая обозначает отзыв лицензионных документов и ликвидацию организации.

Самую высокую оценку среди российских страхователей ОСАГО в 2019 году получили: Ингосстрах, Согаз, Эрго, РЕСО, Ренессанс и Альфа-страхование. Также в эту группу вошёл Росгосстрах. Однако последние события с коррупцией внутри самой компании, смена руководства и постоянные нарекания с выплатами со стороны страхователей отодвинули эту компанию на грань получения рейтинга «А+» и ниже, вместо «А++».

Когда нельзя приобрести полис онлайн?

Когда нельзя приобрести полис онлайн?

Причины, по которым не получится приобрести полис онлайн:

  • отсутствие интернет-связи;
  • отсутствие инструментов безналичного расчёта или недостаток денежных средств на них;
  • покупатель находится в «Чёрном списке» страховых компаний как недобросовестный клиент;
  • до срока окончания последнего полиса осталось более 1 месяца;
  • данные о диагностической карте (ТО) не занесены в единую автоматизированную базу данных (ЕАИСТО) или занесены с ошибкой;
  • если данный автомобиль и его собственник не страховались в прошлом году. Важен факт совместного страхования имущества и человека, хотя допускается страхование по разным полисам. Поэтому застраховать по интернет-ресурсу новый автомобиль из салона или автомобиль, который вы только что приобрели, не получится;
  • при изменениях каких-либо личных данных в документах автовладельца или самого автомобиля;
  • технические неполадки сайта (ошибки РСА и пр.).
Если возникли непреодолимые проблемы с электронным оформлением и покупкой полиса у большинства страховщиков, покупателю полиса ОСАГО придётся всё-таки обратиться в офис страховой компании лично.

Алгоритм покупки полиса онлайн

«Проверка через РСА, электронный полис ОСАГО, оформить онлайн» — основные запросы водителей, которые собираются покупать «автогражданку» через интернет. Большинство из них делают такую покупку впервые и хотели бы заранее понять алгоритм действий.

Итак:

  • первым шагом будет выбор страховой компании и регистрация на её официальном сайте в качестве авторизированного пользователя;
  • как правило, у каждой СК на сайте есть раздел с инструктажем покупки – его нужно изучить, чтобы понять сам процесс. На некоторых сайтах этот раздел называется «Как оформить полис?», у других просто «Инструкция». Он бывает в формате фото- или видеоролика, или в виде текста. Обязательно внимательно изучите его;
  • затем с помощью специального встроенного онлайн калькулятора рассчитайте сумму полиса;
  • в электронном виде заполните заявку, согласно установленной форме. Заполнение формуляров требуют максимальной точности и внимательности. Любая ошибка или опечатка могут привести к тому, что полис будет недействительным, и не будет нести в себе никакой юридической силы и защиты интересов его владельца. Внести какие- либо изменения после отправки заявки будет крайне проблематично. В этом случае немногие сайты поддерживают функцию «изменить данные», и, как правило, придётся обращаться в офис компании или его представителя (если компания не представлена в вашем населённом пункте). Будьте внимательны на этом этапе оформления страхового полиса;
  • далее стоит запустить проверку данных в базе РСА. Дождитесь окончания процедуры сверки. Это может занять некоторое время;
  • по окончании проверки, и только в случае положительного ответа, сервис предложит осуществить платёж одним из нескольких способов безналичной оплаты. Оплатите услугу;
  • после оплаты на электронный адрес покупателя высылается файл с бланком страхового полиса, который нужно распечатать самостоятельно;
  • покупка совершена.
Если у вас еще остались вопросы, как купить электронный ОСАГО, читайте статью нашего специалиста, в которой этот вопрос детально разобран.

Проверка полиса сотрудниками ГИБДД

Проверка полиса сотрудниками ГИБДД

Водители привыкли возить оригинал полиса в бардачке, а инспекторы ГИБДД проверять бумажный документ. Так было многие годы. Поэтому нововведений относительно е-ОСАГО боятся по обе стороны баррикад, и водители, и проверяющие.

Для сотрудников Госавтоинспекции был подготовлен и разослан по всем подразделениям регламент по поводу проверки электронной страховки, а именно Письмо ГУ по обеспечению безопасности дорожного движения МВД РФ №13/12-у-4440.

Согласно этому документу достоверность е-ОСАГО обязаны проверять сотрудники полиции через специальную внутреннюю систему «Интегрированную Мультисервисную Телекоммуникационную сеть МВД» (сокращённо ИМТС) или через официальный интернет-сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Проверку можно произвести по номеру полиса или по регистрационному гос. номеру автомобиля и его VIN.

Как самостоятельно проверить подлинность полиса ОСАГО? Читайте в статье нашего юриста.

Однако нередко бывает, что сотрудники дорожной полиции с большой неприязнью относятся к электронной страховке, демонстрируя излишнюю дотошность и нежелание самостоятельно проверять данные. С одной стороны, это можно понять, так как огромное количество поддельных полисов находится на руках у водителей, а с другой стороны, сотрудники правоохранительных органов должны действовать согласно регламенту и строго по законам РФ.

Если вам интересно узнать, можно ли проверить наличие страховки по номеру автомобиля, то читайте статью нашего специалиста на эту тему.

Нужно ли печатать полис?

Многие автолюбители слышали о поручении правительства внести существенные изменения в действующие правила дорожного движения об отказе от распечатки е-ОСАГО. Это было в конце 2015 года, но по сей день положение 2.1.1. ПДД остаётся без изменений.

Водители должны знать, что в ст. 32 Федерального закона «Об ОСАГО» чёрным по белому прописано, что водители ТС обязаны иметь при себе страховой полис ОСАГО или его распечатку на бумажном носителе, в том случае, если договор между страховой компанией и гражданином был заключён в виде электронного документа. И если полицейский не принимает во внимание распечатанный в домашних условиях чёрно-белый бланк страхового полиса или требует синюю печать страховщика на вашем распечатанном бланке, то его действия являются неправомочными. Также отсутствие технической возможности для сверки полиса в специальной базе у проверяющего не является причиной «непризнания» электронного полиса и назначения штрафа. Такие действия полицейских легко обжалуются.

Кроме того, многие водители не знают, а большинство сотрудников ГИБДД этим пользуются, что проверка наличия и достоверности полиса может происходить только в трёх случаях: в случае оформления дорожного происшествия, при составлении протокола о правонарушении и при осуществлении специальных рейдов по проверке страховок. В иных случаях, требование сотрудника ГИБДД можно трактовать как незаконные.

Заключение

«Электронный полис ОСАГО, как оформить?» — волнующий вопрос для многих автолюбителей. Эта тема достаточно новая для большинства водителей. Некоторые опасаются покупать полис по интернету в силу того, что мало знакомы с онлайн покупками, другие боятся мошенничества. Однозначно, за е-ОСАГО будущее, и скорее всего, страховые компании будут отказываться от части офисов в целях экономии своего бюджета. Поэтому нам, автолюбителям, рано или поздно придётся освоить эту науку – как покупать электронный полис страхования самостоятельно через всемирную сеть.

На самом деле, такая покупка ничем не отличается от любой другой покупки в режиме онлайн, разница только в том, что нужно заполнить достаточно большую заявку с внесением данных о себе и автомашине с ювелирной точностью и без ошибок. В случае необходимости внесения изменений в полис некоторые сайты могут осуществить процедуру в электронном виде, а некоторые исправляют ошибки только в офисах и представительствах.

Некоторые автовладельцы признаются, что боятся е-полиса из-за проверок ГИБДД. Этого не стоит делать, так закон чётко прописывает одинаковую юридическую силу бумажного и электронного полиса ОСАГО, даже если он просто распечатан на домашнем чёрно-белом принтере. Для тех граждан, которые хотели бы всё-таки получить оригинал полиса на специальном бланке, эту услугу, как дополнительную и платную, можно также заказать. И полис будет прислан на адрес заказчика по почте РФ.

Ольга Панфилова
В 1999 году закончила с отличием Волгоградский институт экономики, социологии и права по специальности экономист. С 2007 года и по настоящее время работаю в сфере недвижимости, в качестве индивидуального предпринимателя. Занимаюсь юридическими вопросами купли-продажи, дарения и наследства объектов жилого и нежилого фонда. Также в мои обязанности входит составление договоров и консультирование клиентов. Активный автолюбитель. Водительские права категории «В». Писать статьи люблю со времен студенчества, нахожу это интересным и познавательным. Буду рада, если мои статьи окажутся полезными и помогут читателям разобраться в интересующих их вопросах.
Пожалуйста, оцените статью!
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (7 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Вам будет интересно
1 комментарий к статье «Правила оформления электронного полиса ОСАГО через интернет. Как не купить фальшивый полис в 2019 году? Советы юриста»
  1. У данной процедуры есть плюсы и минусы, привычно получать страхову в офисе компании, если в очередной раз не находишь компанию на обычном месте, наводишь справки, а при электронном варианте можно годами платить деньги несуществующей уже фирме, и только после аварии узнать, что у тебя нет нормальной страховки.

Напишите Ваш комментарий