
Содержание статьи
- 1. Что такое электронный ОСАГО?
- 2. Положительные и отрицательные моменты приобретения ОСАГО
- 3. Список документов для покупки электронного ОСАГО
- 4. Рейтинг страховщиков, продающих электронные полисы
- 5. Когда нельзя приобрести полис онлайн?
- 6. Алгоритм покупки полиса онлайн
- 7. Проверка полиса сотрудниками ГИБДД
- 8. Заключение
Что такое электронный ОСАГО?
Июль 2016 года стал отправной точкой в новых взаимоотношениях между страховыми компаниями и автовладельцами. Именно тогда на законодательном уровне всех страховщиков обязали «открыть двери» в мир электронных возможностей и пустить туда владельцев транспортных средств.
Электронный полис ОСАГО — это равнозначный вариант обычного бумажного полиса обязательного страхования автогражданской ответственности, оформленный посредством электронного документооборота.
Совсем недавно во многих регионах ситуация с очередями в офисах страховщиков доходила до абсурдной, многие страховые компании отказывали своим покупателям в продаже полисов по причине отсутствия бланков, создавая искусственный ажиотаж. Поэтому открытая возможность купить полис обязательного страхования без личного визита и контакта с сотрудниками СК, стала как глоток свежего воздуха для многих автолюбителей.
Отличия от бумажного полиса
Не имеет значения, какой полис будет находиться в бардачке водителя. Это может быть цветной документ, полученный в офисе страховщика, или бланк, оформленный самостоятельно и распечатанный на домашнем черно-белом принтере. Независимо от внешнего вида документа, он имеет одинаковую юридическую силу и защищает финансовые интересы владельца полиса от претензий пострадавшей в ДТП стороны.
Разница между бумажным и «интернетным» документом только в способе его оформления. При этом его значимость и цена будут идентичными. Главным плюсом электронного полиса для всех без исключения покупателей, стало исключение посреднических услуг и навязанных дополнительных страховок со стороны самого страховщика из процесса покупки. И как следствие, снижение цены полиса до стандартной цены, которая складывается из установленных законом составляющих.
Положительные и отрицательные моменты приобретения ОСАГО
Само наличие полиса страхования является обязательным условием для всех автовладельцев, и не обсуждается желание или нежелание его получать, а вот метод его оформления можно выбрать на своё усмотрение. По закону получить полис ОСАГО через интернет может любой желающий владелец автомобиля. Чтобы принять решение о покупке е-ОСАГО, нужно оценить преимущества и недостатки такого способа приобретения.
Итак, неоспоримыми плюсами электронного оформления полиса ОСАГО являются:
- дистанционность покупки, то есть покупатель может осуществить оформление и покупку из любой точки мира, в любое время суток, без личного визита и помощи сотрудников страховой компании;
- экономия личного времени – на поиск страховщика, на предварительную запись или подходящее время посещения офиса, отстаивание очереди и пр.;
- сохранность полиса – подтверждением является наличие информации в базе данных ОСАГО и РСА; распечатывать полис можно неограниченное количество раз; при необходимости можно обойтись без бумажного документа, для этого достаточно вывести бланк на экран гаджета;
- прозрачность ценообразования. У покупателя есть возможность самостоятельно рассчитать цену полиса и увидеть её составляющие, с помощью онлайн калькулятора. При этом полностью исключаются дополнительные расходы на посреднические услуги и навязанные дополнительные страховки;
- удобство безналичной оплаты. Сайты предлагают оплату разными способами: карты (дебетовые, кредитные), электронные кошельки, банковский перевод с личного счёта и др.
Отрицательными моментами в оформлении электронного полиса могут быть:
- невозможность оформления страховки на новые машины и начинающих водителей, так как нет информации в базе РСА;
- «сбой программы» в регионах с большой убыточностью. Такие регионы страховщики называют токсичными, и так налаживают работу сайта, что страница зависает, не грузится для автовладельцев таких регионов;
- любая ошибка или опечатка может привести к невыплатам в случае ДТП или регрессу со стороны страховой компании. Исправления ошибок в электронном виде крайне затруднены, и владельцам полисов с ошибками приходится обращаться в офисы страховщика или его представителя. В случае, если ошибка не была исправлена и случилось дорожное происшествие, страховая компания постарается выставить опечатку как заведомо ложную информацию, в результате чего отказать в выплатах или выставить счёт – регресс;
- затруднённая проверка полиса инспекторами Госавтоинспекции. Несмотря на то, что прошло больше двух лет с момента внедрения е-ОСАГО, сотрудники в погонах, осуществляющие проверку документов, крайне негативно относятся к электронной форме страховки. Это объясняется временными и энергетическими затратами на сверку информации по внутренним базам, иными словами, им приходится «поработать», чтобы его проверить;
- мошенничество в этой сфере деятельности. Примерно чуть больше 10% от всех проданных полисов ОСАГО оказываются фальшивыми и недействительными. Сценариев, по которым действуют аферисты, немало, начиная с фейковых сайтов, один в один похожих на официальные сайты самых известных страховых компаний, до подделки полиса в фотошопе.
Если вам предлагают полис по заниженной цене, вспомните русские пословицы и поговорки на эту тему. Самым распространённым сценарием аферистов сейчас считается такой: вы заказываете полис по цене, которая выгодно отличается от рыночной, у посредника, который якобы работает бесплатно. Они оформляют полис, искажая ваши данные (вводятся сведения, влияющие на снижение цены – регион с пониженной ставкой, мотоцикл вместо машины, оптимальный возраст), получают со страховой компании полис и исправляют его в графических редакторах, указывая верные данные. Разница в стоимости – это их заработок. Покупатель получает полис, который не имеет никакой ценности, и который не даёт никакой защиты.
Список документов для покупки электронного ОСАГО
По закону, чтобы оформить электронный полис ОСАГО и получить его, заявитель должен представить такой же пакет документов, как и при обращении в офис любой страховой компании:
- личный паспорт заявителя (страницы с фото);
- личный паспорт автовладельца (страницы с фото и печатью о регистрации). Именно место регистрации владельца ТС учитывается при расчётах цены полиса;
- документы на авто – СТС, ПТС (при перерегистрации);
- водительские удостоверения всех лиц, которые будут иметь право садиться за руль страхуемого авто (как правило, до 5 человек включительно);
- действующая диагностическая карта ТС (техосмотр).
Рейтинг страховщиков, продающих электронные полисы
Перед тем как начать процедуру оформления электронного ОСАГО, стоит убедиться в том, что выбранная вами страховая компания (СК) имеет действующую лицензию на осуществление деятельности на территории РФ, а также специальное разрешение на продажу электронного вида полиса.
Проверкой надёжности СК занимаются специализированные аналитические агентства, которые имеют определённый вес в этой сфере деятельности. Они оценивают способность страховой компании выполнить свои обязательства по всем действующим договорам перед своими клиентами – страхователями. Шкала рейтинга составляется таким образом, что отражает самые надёжные компании знаком «А++», а менее надёжные как «А+», «А» и далее по латинскому алфавиту до буквы «Е», которая обозначает отзыв лицензионных документов и ликвидацию организации.
Самую высокую оценку среди российских страхователей ОСАГО в 2019 году получили: Ингосстрах, Согаз, Эрго, РЕСО, Ренессанс и Альфа-страхование. Также в эту группу вошёл Росгосстрах. Однако последние события с коррупцией внутри самой компании, смена руководства и постоянные нарекания с выплатами со стороны страхователей отодвинули эту компанию на грань получения рейтинга «А+» и ниже, вместо «А++».
Когда нельзя приобрести полис онлайн?
Причины, по которым не получится приобрести полис онлайн:
- отсутствие интернет-связи;
- отсутствие инструментов безналичного расчёта или недостаток денежных средств на них;
- покупатель находится в «Чёрном списке» страховых компаний как недобросовестный клиент;
- до срока окончания последнего полиса осталось более 1 месяца;
- данные о диагностической карте (ТО) не занесены в единую автоматизированную базу данных (ЕАИСТО) или занесены с ошибкой;
- если данный автомобиль и его собственник не страховались в прошлом году. Важен факт совместного страхования имущества и человека, хотя допускается страхование по разным полисам. Поэтому застраховать по интернет-ресурсу новый автомобиль из салона или автомобиль, который вы только что приобрели, не получится;
- при изменениях каких-либо личных данных в документах автовладельца или самого автомобиля;
- технические неполадки сайта (ошибки РСА и пр.).
Алгоритм покупки полиса онлайн
«Проверка через РСА, электронный полис ОСАГО, оформить онлайн» — основные запросы водителей, которые собираются покупать «автогражданку» через интернет. Большинство из них делают такую покупку впервые и хотели бы заранее понять алгоритм действий.
Итак:
- первым шагом будет выбор страховой компании и регистрация на её официальном сайте в качестве авторизированного пользователя;
- как правило, у каждой СК на сайте есть раздел с инструктажем покупки – его нужно изучить, чтобы понять сам процесс. На некоторых сайтах этот раздел называется «Как оформить полис?», у других просто «Инструкция». Он бывает в формате фото- или видеоролика, или в виде текста. Обязательно внимательно изучите его;
- затем с помощью специального встроенного онлайн калькулятора рассчитайте сумму полиса;
- в электронном виде заполните заявку, согласно установленной форме. Заполнение формуляров требуют максимальной точности и внимательности. Любая ошибка или опечатка могут привести к тому, что полис будет недействительным, и не будет нести в себе никакой юридической силы и защиты интересов его владельца. Внести какие- либо изменения после отправки заявки будет крайне проблематично. В этом случае немногие сайты поддерживают функцию «изменить данные», и, как правило, придётся обращаться в офис компании или его представителя (если компания не представлена в вашем населённом пункте). Будьте внимательны на этом этапе оформления страхового полиса;
- далее стоит запустить проверку данных в базе РСА. Дождитесь окончания процедуры сверки. Это может занять некоторое время;
- по окончании проверки, и только в случае положительного ответа, сервис предложит осуществить платёж одним из нескольких способов безналичной оплаты. Оплатите услугу;
- после оплаты на электронный адрес покупателя высылается файл с бланком страхового полиса, который нужно распечатать самостоятельно;
- покупка совершена.
Проверка полиса сотрудниками ГИБДД
Водители привыкли возить оригинал полиса в бардачке, а инспекторы ГИБДД проверять бумажный документ. Так было многие годы. Поэтому нововведений относительно е-ОСАГО боятся по обе стороны баррикад, и водители, и проверяющие.
Для сотрудников Госавтоинспекции был подготовлен и разослан по всем подразделениям регламент по поводу проверки электронной страховки, а именно Письмо ГУ по обеспечению безопасности дорожного движения МВД РФ №13/12-у-4440.
Согласно этому документу достоверность е-ОСАГО обязаны проверять сотрудники полиции через специальную внутреннюю систему «Интегрированную Мультисервисную Телекоммуникационную сеть МВД» (сокращённо ИМТС) или через официальный интернет-сайт Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Проверку можно произвести по номеру полиса или по регистрационному гос. номеру автомобиля и его VIN.
Однако нередко бывает, что сотрудники дорожной полиции с большой неприязнью относятся к электронной страховке, демонстрируя излишнюю дотошность и нежелание самостоятельно проверять данные. С одной стороны, это можно понять, так как огромное количество поддельных полисов находится на руках у водителей, а с другой стороны, сотрудники правоохранительных органов должны действовать согласно регламенту и строго по законам РФ.
Нужно ли печатать полис?
Многие автолюбители слышали о поручении правительства внести существенные изменения в действующие правила дорожного движения об отказе от распечатки е-ОСАГО. Это было в конце 2015 года, но по сей день положение 2.1.1. ПДД остаётся без изменений.
Водители должны знать, что в ст. 32 Федерального закона «Об ОСАГО» чёрным по белому прописано, что водители ТС обязаны иметь при себе страховой полис ОСАГО или его распечатку на бумажном носителе, в том случае, если договор между страховой компанией и гражданином был заключён в виде электронного документа. И если полицейский не принимает во внимание распечатанный в домашних условиях чёрно-белый бланк страхового полиса или требует синюю печать страховщика на вашем распечатанном бланке, то его действия являются неправомочными. Также отсутствие технической возможности для сверки полиса в специальной базе у проверяющего не является причиной «непризнания» электронного полиса и назначения штрафа. Такие действия полицейских легко обжалуются.
Заключение
«Электронный полис ОСАГО, как оформить?» — волнующий вопрос для многих автолюбителей. Эта тема достаточно новая для большинства водителей. Некоторые опасаются покупать полис по интернету в силу того, что мало знакомы с онлайн покупками, другие боятся мошенничества. Однозначно, за е-ОСАГО будущее, и скорее всего, страховые компании будут отказываться от части офисов в целях экономии своего бюджета. Поэтому нам, автолюбителям, рано или поздно придётся освоить эту науку – как покупать электронный полис страхования самостоятельно через всемирную сеть.
На самом деле, такая покупка ничем не отличается от любой другой покупки в режиме онлайн, разница только в том, что нужно заполнить достаточно большую заявку с внесением данных о себе и автомашине с ювелирной точностью и без ошибок. В случае необходимости внесения изменений в полис некоторые сайты могут осуществить процедуру в электронном виде, а некоторые исправляют ошибки только в офисах и представительствах.
Некоторые автовладельцы признаются, что боятся е-полиса из-за проверок ГИБДД. Этого не стоит делать, так закон чётко прописывает одинаковую юридическую силу бумажного и электронного полиса ОСАГО, даже если он просто распечатан на домашнем чёрно-белом принтере. Для тех граждан, которые хотели бы всё-таки получить оригинал полиса на специальном бланке, эту услугу, как дополнительную и платную, можно также заказать. И полис будет прислан на адрес заказчика по почте РФ.
У данной процедуры есть плюсы и минусы, привычно получать страхову в офисе компании, если в очередной раз не находишь компанию на обычном месте, наводишь справки, а при электронном варианте можно годами платить деньги несуществующей уже фирме, и только после аварии узнать, что у тебя нет нормальной страховки.