Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Что это такое КАСКО И ОСАГО простым языком: как расшифровывается, особенности автострахования в 2018 году и советы юриста о страховом возмещении

Любой водитель, даже самый опытный и осторожный, может попасть в ДТП. Также как и любой автомобиль может пострадать на дороге, получить повреждения на парковке, во дворе, может быть угнан. Иначе говоря, в жизнь автолюбителя и его машины может произойти масса разных случаев, приведших к серьёзным финансовым тратам, которые были не запланированы. Что бы у автотранспортного средства и самого водителя была страховая защита, существуют страховые программы ОСАГО и КАСКО. Насколько они облегчают жизнь владельцев ТС в аварийных случаях?

Понятия КАСКО и ОСАГО прочно вошли в жизнь автолюбителей, однако не все знают об их особенностях и различиях. Многие даже не знают аббревиатура ли это или просто набор букв. Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

Что такое каско и осаго простым языком

История появления КАСКО и ОСАГО в России

Страховые полисы

Резкий автомобильный бум в СССР случился в 60-е года прошлого века. Именно тогда впервые встал вопрос об автостраховании на правительственном уровне. Речь шла о внедрении государственного страхования автотранспорта и улучшении работы страховых агентов. Первые договора носили добровольный характер, а объектами страхования были не только сами транспортные средства, но и имущество, перевозимое в застрахованном транспорте, и сами пассажиры.

Дальнейшее развитие страхового рынка происходило уже в новой России. В 1991 году была предпринята попытка широкого распространения добровольных страховых полисов по типу современного КАСКО, но эта идея в массы не пошла. И в 1993 году начались разработки закона об обязательном страховании автотранспорта, которые закончились лишь в 2002 году. За долгие годы разработок законопроект претерпел много изменений, но существенным прорывом в этой области стало предложение защищать не страхователя, а пострадавшего в ДТП. Так родилось ОСАГО.

Страхование ОСАГО

Страховка

Каждый водитель в РФ обязан иметь полис ОСАГО. Обязательность такого вида страхования, а также его основные нормы и принципы утверждены федеральным законом № 40 об ОСАГО от 25.04.2002 г.

Аббревиатура или нет?

Несмотря на то, что уже более 15 лет полис ОСАГО имеет обязательный характер, многие водители не знают, как расшифровывается это слово. Что такое ОСАГО? Набор букв или аббревиатура?

ОСАГО расшифровывается, как:

«О» — обязательное

«С» — страхование

«АГ» — автогражданской

«О» — ответственности.

Особенности полиса

Полис ОСАГО

ОСАГО призвано возмещать ущерб только потерпевшей стороне в ДТП. По исследованию общественного мнения, большинство водителей считают, что они никогда не спровоцируют дорожное происшествие и никогда не будут его виновником. А обязанность иметь такой полис каждому водителю нарушает гражданские права человека, ограничивая свободу и право выбора. Однако Конституционный суд РФ признал закон об ОСАГО не противоречащим законам РФ и оставил его обязательным для всех водителей. Также особенностью такого вида автострахования можно назвать сроки договора: его можно заключить на 1 год, 6 или 3 месяца.

Страховое возмещение

Выплата

Многие водители до сих пор считают полис ОСАГО насильно навязанным и не понимают его значения. Возможно, это происходит потому, что они не владеют полноценной информацией обо всех сторонах страхового возмещения, которые может дать ОСАГО для пострадавшего.

Полис ОСАГО даёт возможность получить страховое возмещение:

  • на ремонтные работы по восстановлению транспортного средства – до 400 тысяч рублей;
  • на возмещение по восстановлению здоровья потерпевшим лицам в результате травм, согласно официальной таблице выплат – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение потраченных средств по восстановлению здоровья потерпевшим лицам, на процесс лечения, покупку лекарственных препаратов, протезирование, оплату постороннего ухода и оплату реабилитационного периода;
  • на возмещение в качестве компенсации за полученную инвалидность пострадавшего – до 500 тысяч рублей;
  • на возмещение в качестве финансовой компенсации после смерти пострадавшего в результате ДТП его семье – единоразовое пособие на погребение 25 тысяч рублей и до 500 тысяч рублей иждивенцам;
  • на возмещение по восполнению ущерба, возникшего в результате потери трудоспособности и отсутствия источников дохода.

Стоимость ОСАГО

Рассчитать среднюю стоимость полиса ОСАГО может любой интересующийся человек, зная определённые показатели. Для этого воспользуйтесь формулой:

Стоимость полиса = БТ * КМ *ТК * КВС, где

БТ – базовый тариф,

для легковых автомобилей в 2018 году он составляет 4118 р.,

для мототранспорта — 1579 р.;

КМ – коэффициент мощности двигателя

Таблица

ТК – территориальный коэффициент, принятый согласно месту регистрации владельца ТС;

Класс страховки

КВС – коэффициент водительского стажа

Таблица для вычислений

Например, рассчитываем стоимость страхового полиса ОСАГО без учета скидок для жителя Волгоградской области, 35 лет, стаж водителя 5 лет, мощность двигателя автомобиля 75 л.с.

Стоимость полиса = 4118 * 1,1 * 0,7 *1 = 3170 рублей 86 коп.

Также при расчётах учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ), который представляет собой скидку за безаварийность езды. Он определяется индивидуально и равен 0,5% в год в случае безаварийности.

Полис КАСКО

КАСКО что это такое? Сколько оно стоит? В чем отличие от ОСАГО? Вот три основных вопроса, которые хотят знать автолюбители.

Прежде всего, надо сказать, что КАСКО — это добровольное страхование автотранспорта от причинённого ущерба вплоть до полного уничтожения, а также от угона (хищения). В этом и есть основное отличие от ОСАГО.

Как расшифровывается термин КАСКО?

Страхование

Среди российских автомобилистов бытует мнение, что КАСКО расшифровывается как:

«К» — комплексное

«А» — авто (автомобильное)

«С» — страхование

«К» — кроме

«О» — ответственности.

На самом деле, это трактование нельзя назвать стопроцентно достоверным. Возможно, корнями слова КАСКО в нашем с вами понимании, является итальянское «Casco», что означает «борт». Из этого следует, что страхуется исключительно сам транспорт, а не водитель и пассажиры.

Особенности полиса

Автострахование

Особенности полиса КАСКО:

  • добровольный характер заключение договора, исключение: при покупке автотранспорта в кредит, требование банка;
  • возмещение получает владелец полиса, и фактор вины для получения возмещения не имеет значения;
  • объектом страхования становится исключительно транспортное средство;
  • возмещение возможно по нескольким рискам, согласно конкретному договору.

Франшиза

В каждом конкретном договоре КАСКО оговаривается некая фиксированная сумма, которую страховщик не компенсирует владельцу полиса по каждому страховому случаю. Это так называемая франшиза по КАСКО. Чем она больше, тем ниже стоимость договора.

Например, если оговорённая сумма — франшиза составляет 14000 рублей, а при  возникновении страхового случая на ремонтные работы автомобиля требуется 57000 рублей, страховщик выплатит 43000 рублей.

Страховое возмещение

Страховая выплата

Полис КАСКО даёт возможность получить максимальную, комплексную защиту транспортного средства и страховое возмещение на случай:

  • его повреждения, не только в результате ДТП, но и от воздействия третьих лиц, различных предметов и форс-мажорных обстоятельств;
  • его угона, хищения;
  • пожара;
  • его полного или частичного уничтожения.
Максимальное страховое возмещение рассчитывается согласно рыночной стоимости транспортного средства, но не более страховой суммы по договору КАСКО.

Страховщик вправе отказать в выплате страхового возмещения, если:

  • за рулём повреждённого автотранспорта находился водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
  • ДТП случилось по вине недопустимо превышенного скоростного режима, и этот факт зафиксирован в постановлении ГИБДД;
  • виновник ДТП, он же владелец полиса, скрылся с места аварии;
  • повреждения ТС случились в результате военных действий;
  • повреждения ТС случились в результате учебной езды;
  • повреждения ТС случились в результате народных волнений, митингов, демонстраций;
  • повреждения ТС случились в результате злого умысла владельца полиса;
  • автотранспорт был отремонтирован (полностью или частично) до получения результатов экспертизы состояния и оценки ТС;
  • страховая компания признается по решению суда банкротом;
  • в иных случаях, предусмотренных договором КАСКО.

Стоимость полиса

Большинство автомобилистов отмечают, что КАСКО не является дешёвым способом защиты своего транспорта, и по карману далеко не каждому. Цена полиса формируется на основании тарифного руководства каждой отдельной страховой компании и зависит от множества факторов:

  • возраста водителя;
  • водительского стажа;
  • от марки автомашины;
  • от рыночной цены автомашины;
  • от наличия и качества противоугонных систем, установленных в автомашине;
  • от статистики угонов подобных автомашин;
  • от года выпуска автомашины;
  • от рисков, которые внесены в договор КАСКО;
  • тарифы страховщика;
  • другое.
Для приблизительного расчёта каждого конкретного договора КАСКО можно воспользоваться онлайн калькуляторами, множество которых предлагает Всемирная Паутина.

Нужен ли полис ОСАГО, если есть КАСКО?

Страхование КАСКО и ОСАГО сводится к совершенно разным вещам. КАСКО обеспечивает финансовую защиту собственнику транспорта в случае его повреждения или угона. ОСАГО тоже защищает финансовое состояние владельца транспортного средства, но от претензий третьих лиц, только в результате ДТП, случившегося по его вине.

Водители, которые имеют полис КАСКО, всё равно должны иметь полис ОСАГО, исходя из положения закона об обязательном страховании ОСАГО, а КАСКО, в свою очередь, носит добровольный характер. На эту тему было много споров и прений специалистов, и результатом стало следующее: если в ДТП оказались два автомобиля, и нет пострадавших лиц, то владельцам полиса КАСКО, которые не оформили полис ОСАГО, можно обращаться за возмещением в свою страховую компанию.

Заключение

КАСКО и ОСАГО простым языком – это разные виды страхования, направленные на защиту финансового состояния владельца полиса, но от совершенно разных вещей. Если ОСАГО является обязательным для всех владельцев ТС, то покупка полиса КАСКО — это личное дело каждого человека.

Иметь ОСАГО — это значит защитить себя от претензий третьих лиц в результате ДТП, совершенного по своей вине. То есть совершил правонарушение, повредил свою и чужую автомашину, а личную финансовую ответственность несёшь только за ремонт своего транспорта. КАСКО — это дорогостоящая защита на случай непредвиденных повреждений своего транспорта, от царапины и сосулек, до пожара, угона или полного его уничтожения. При этом действие полиса не распространяется на водителя, пассажиров и имущество, находящееся в машине, на момент её повреждения.

В идеале, каждому автовладельцу необходимо иметь оба полиса, обязательный и добровольный, чтобы получить максимальную защиту. Однако, исходя из расценок, такую ежегодную покупку могут позволить себе немногие собственники транспортных средств.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Ольга Панфилова
Ольга Панфилова, Экономист 44 статей на сайте
В 1999 году закончила с красным дипломом Волгоградский институт экономики, социологии и права по специальности экономист. В течении 10 лет работала в сфере недвижимости, именно юридическим сопровождением и договорами. В данный момент работаю в сфере управления гостиничного бизнеса. Писать статьи люблю со времен студенчества, нахожу это интересным и познавательным.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий