Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Как рассчитать стоимость полиса КАСКО в 2018 году? Советы юриста

В жизни людей происходит множество непредвиденных событий, а у тех, кто сидит за рулём автомобиля, такие события встречаются чуть ли не каждый день. Водителей же волнуют риски, которые могут возникнуть и причинить ущерб. И, как правило, их больше всего волнует состояние своего автомобиля и экономическое благополучие. Отсюда возникает закономерный вопрос: “Как обеспечить безопасность своему автомобилю и своему кошельку?”.

КАСКО – набирающая популярность по всей стране страховая программа, позволяющая обеспечить вашему автомобилю надёжную защиту, а вам она позволит не переживать по поводу денег, которые, возможно, придётся потратить на машину, за исключением, конечно, самой цены за КАСКО. Многих пугает такая возможность - лишиться части денег, но всё это ради вашего благополучия. Основные аспекты данной программы страхования, все нюансы и ответ на главный вопрос “Как рассчитать КАСКО?” представлены в этой статье.

КАСКО на автомобиль

Что такое КАСКО?

Что такое КАСКО?

КАСКО представляет собой добровольный вид страхования транспортных средств от различного ущерба, угона или хищения, то есть данное страхование защищает транспорт, находящийся в собственности какого-либо лица. Само слово не является аббревиатурой, как считают многие.

Оформление АВТОКАСКО в 2018 году

Оформление полиса КАСКО на сегодняшний день не представляет больших проблем. Потребуются различные документы для оформления, но они не вызывают особых затруднений. Так, чтобы оформить полис КАСКО потребуются следующие документы:

  • заполненное заявление на оформление полиса КАСКО. Следует отметить, что форму заявления следует уточнить в страховой компании;
  • документ, удостоверяющий личность человека, желающего приобрести КАСКО;
  • свидетельство о регистрации юридического лица необходимо в том случае, если транспортное средство, на которое оформляется полис, принадлежит какой-либо организации;
  • документы на транспортное средство такие как: паспорт ТС, свидетельство о регистрации.

Может быть установлен перечень иных документов страховой компанией, но вышеперечисленный набор является, как правило, стандартным.

Помимо вышеизложенного способа, существует также возможность оформления КАСКО через сайт страховой компании. Обычно порядок действия при оформлении КАСКО через сайт следующий:

  1. Лицо, желающие получить КАСКО выбирает страховую компанию и заходит на её официальный сайт. Страховую компанию следует выбирать очень тщательно, смотрите на отзывы и на репутацию в целом. Это оградит вас от мошенников.
  2. На сайте будет предложено заполнить анкету, где лицу предстоит указать ФИО, возраст, данные паспорта, водительский стаж, год выпуска транспортного средства, его марку, номер водительского документа и технические данные транспортного средства, телефон и адрес проживания. Заполняемые пункты могут разниться в разных страховых компаниях.
  3. После заполнения всех данных, следует указать, каким способом будет забран документ. Документ можно получить курьером, забрать в офисе или он может быть отправлен в электронном виде на электронную почту.
  4. Дальше происходит оплата услуги, которая может быть осуществлена переводом с карты или посредством электронных денег.
  5. Если документ был получен через электронную почту, то после получения его нужно распечатать.

Преимущества полиса КАСКО

Приобретение полиса КАСКО является необязательным, в отличие от того же ОСАГО, однако КАСКО приобретает всё большее распространение и это обусловлено рядом преимуществ, которое оно даёт:

  • страховые случаи регулируются как можно быстрее;
  • транспортировку транспортного средства с места, где произошло происшествие, осуществляет страховщик или же он оплачивает эту транспортировку;
  • страхование покрывает большое количество рисков. К ним относятся: угон, ДТП, стихийные бедствия, хищение, повреждения, причинённые третьими лицами, поломки, которые требуют профессионального ремонта;
  • застраховано может быть не только транспортное средство, но и его дополнительное оборудование;
  • страхователь имеет возможность выбрать способ возмещения ущерба;
  • некоторые страховые компании предлагают возмещение незначительного ущерба без справок ГИБДД;
  • наличие дополнительных услуг в программе КАСКО;
  • возможность оформить полис КАСКО онлайн через официальный сайт страховой компании;

Недостатки КАСКО

Помимо вышеперечисленных преимуществ, которое даёт КАСКО, существуют также и минусы данного полиса:

  • владельцу КАСКО в случае причинения вреда его транспортному средству придётся доказывать все факты, которые касаются полученного ущерба. Для этого ему придётся потратить большое количество времени на получение различных документов, подтверждающих тот или иной факт;
  • высокая стоимость страховки. Обычно она составляет от 4% до 8% от полной стоимости застрахованного транспортного средства;
  • страховая организация сделает всё возможные действия, чтобы не лишиться денег, а именно попытается доказать, что случай, при котором был причинён ущерб транспортному средству, не является страховым;
  • распространение КАСКО привлекает мошенников, которые хотят воспользоваться его популярностью и получить как можно больше денег.

Как рассчитывается КАСКО на автомобиль?

Рассчитать КАСКО

Расчёт КАСКО представляет собой самый главный момент, так как окончательная стоимость указывает, сколько денег придётся выложить автовладельцу за спокойную жизнь. Поэтому, если владелец авто намерен самостоятельно рассчитать стоимость КАСКО, то ему следует быть как можно более внимательным и сосредоточенным.

На данный момент существует множество факторов, от которых зависит стоимость КАСКО. К таким факторам относится:

  1. Страховая стоимость автомобиля. Это не та цифра, указанная в договоре купли-продажи. Это цифра, которая равняется рыночной стоимости автомобиля на момент получения КАСКО.
  2. Географическое расположение транспортного средства. В разных регионах, городах количество ДТП разное и это тоже учитывается страховой компанией. Чем больше ДТП в определённом городе, тем больше будет стоимость страхования. Обычно это выражено в коэффициенте. К примеру, в Москве он равен 2.0.
  3. Статистика угона определённого автомобиля. Страховые компании обращаются к статистике угонов, чтобы понять: какая вероятность угона у определённого автомобиля и на основе этого также ставят цену. Чем больше угонов, тем больше цена.
  4. Количество лиц, допущенных к управлению автомобилем, их возраст и стаж. Существует статистика, по которой одна возрастная категория попадает в ДТП больше раз, чем другая. Если лицо, допущенное к управлению авто, попадает в данную категорию, то, соответственно, и цена КАСКО будет больше. То же самое и с водительским стажем. Чем больше стаж, тем меньше цена.
Чтобы избежать наценки за возрастную категорию повышенного риска, достаточно включить в список лиц, допущенных до управления автомобилем, лицо, которое не входит в группу повышенного риска.

Выше были перечислены основные факторы расчёта КАСКО, однако существуют ещё и дополнительные факторы:

  1. Франшиза. Она представляет собой долю страховых выплат, которую владелец годов покрыть самостоятельно. Проще говоря, при наступлении страхового случая, страховая компания выплачивает какую-то часть, к примеру, на ремонт, а другую часть платит сам владелец. И тут чем больше владелец готов оплатить из своего кармана, тем дешевле будет стоимость КАСКО.
  2. Место, где содержится автомобиль. Риск угона с улицы гораздо выше, чем с закрытого гаража и поэтому страхования компания готова взять меньшую сумму за КАСКО у тех владельцев, чьи автомобили сложнее угнать.
  3. Наличие у автомобиля систем защиты. Здесь тот же принцип, что и у предыдущего пункта.
  4. История страховых выплат. Чем чаще водитель попадал в ДТП, тем больше цена, а чем меньше – ниже. Это так называемый бонус-малус.

Все факторы перечислены, осталось только подставить в подходящую формулу и подсчитать. Следует отметить, что формула расчёта КАСКО у страховых компаний разная, но для примера приведём самую популярную:

Стоимость КАСКО = (базовый тариф × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент возраста и стажа водителя × коэффициент франшизы × коэффициент рассрочки) + (тариф с учетом угона × коэффициент износа и года выпуска авто × коэффициент систем безопасности × коэффициент рассрочки).

Владельцу остаётся лишь узнать значения каждого фактора. Большинство из них можно посмотреть на официальных сайтах страх0овых компаний. Если же подобные сведения не предоставлены на сайте, то придётся посетить ближайший офис компании.

Расчёт КАСКО можно упростить до безобразия, а именно воспользоваться специальными калькуляторами расчёта КАСКО, которые представлены на сайтах страховых компаний. Полученные цифры не будут точной стоимостью. Если у вас куча времени и вагон подозрительности и недоверия, то можете сделать всё самостоятельно.

Возможно ли сэкономить на КАСКО?

Возможно ли сэкономить на КАСКО?

Наверное, это самый популярный вопрос и ответ на него положительный. Есть несколько способов, которые позволят сохранить пару монет в кошельке:

  • неполное страхование транспортного средства. Эта услуга известна также как частичное страхование. Она заключается в том, что владелец страхует свой автомобиль от какого-то определённого риска, к примеру, от угона, а от ДТП нет. В этом случае страховой ситуацией будет являться именно угон и по нему будет осуществлена выплата денежных средств, а вот если произойдёт ДТП, то тут уже ремонт за свой счёт;
  • страхование авто с франшизой. Как уже говорилось выше, страхование с франшизой обойдётся дешевле, но всегда есть риск, что цена, которую доплатит владелец авто после страхового случая для покрытия ущерба будет намного выше, чем полная стоимость КАСКО. К данному пункту следует относиться с осторожностью;
  • некоторые страховые компании делают скидки клиентам, которые покупают КАСКО и ОСАГО. Но не все компании готовы радовать своих клиентов таким бонусом, поэтому, прежде всего, следует уточнить у самой компании о таких скидках;
  • можно указать лиц, допущенных к управлению транспортным средством, которые имеют большой водительский стаж и не входят в группу риска. Но эти лица не могут быть первыми встречными, это следует учитывать.

Заключение

Перед тем, как поставить жирную точку в конце, стоит подвести общий вывод. КАСКО защищает ваш автомобиль и ваш кошелёк от непредвиденных обстоятельств. Данный вид страхования не из дешёвых, но при количестве рисков, которыми богат нынешний автомобильный мир, оно с большой вероятностью окупится. Однако если смотреть на соотношение плюсов и минусов, картина не совсем ясная.

С одной стороны, уверенность в завтрашнем дне и спокойные разъезды на своём автомобиле, в случае страховой ситуации, вы останетесь не одни, на помощь придёт страховая компания, а с другой стороны, риск попасть к мошенникам или погрязнуть в судебных разбирательствах с недобросовестными страховыми компаниями, а это трата времени, нервов и денег.

Стоит ли оформлять КАСКО, это дело каждого автовладельца. Именно он должен соотнести все плюсы и минусы и сделать вывод о целесообразности приобретения КАСКО. Некоторым, возможно, хватит и ОСАГО. Но если денег хватает, то почему бы и не приобрести всё вместе, только следует как можно серьёзней отнестись к этому. Пускай вы потратите много времени на поиск подходящей страховой компании, на сборы дополнительных документов и тому подобное, но зато будете уверены в полной защите своего автомобиля. А это, в свою очередь, поможет вам чувствовать себя на дороге более уверенно, что также снизит вероятность попасть в неприятную ситуацию.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Кирилл Желнов
Кирилл Желнов, Юрист 18 статей на сайте
Поступил в Новгородский государственный университет имени Ярослава Мудрого на направление "Юриспруденция" в 2017 году. Выбрал данное направление из-за желания помогать людям и искать справедливость всегда и везде. В данный момент являюсь студентом 1 курса, участвую в различных конференциях и мероприятиях, связанных с юриспруденцией, пытаюсь всесторонне развиваться и достигать большего посредством чтения различной литературы и общения с разными людьми. В свободное от учёбы и других занятий время пишу статьи для того, чтобы люди смогли разобраться в конкретном вопросе с минимальным затратами во времени.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий