Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Как проверить подлинность полиса ОСАГО: 3 эффективных способа проверки от практикующего юриста

Приобретение автомобиля не является в настоящее время знаком роскоши. Машина есть практически в каждой семье. Владелец отвечает за её техническое состояние, а производитель гарантирует в свою очередь длительный период эксплуатации.

Процедура государственной регистрации предполагает оформление полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. В связи с этим на рынке услуг страхования появилось много мошенников, которые с целью экономической прибыли распространяют недействительные полисы страхования, чем приносят убытки автовладельцам. Чтобы не попасть в подобную ситуацию, при получении ОСАГО проверить полис можно несколькими доступными способами, о которых мы сегодня и расскажем.

Страховой полис

Что такое ОСАГО? Основная задача полиса

Что такое ОСАГО

Оформление страховки на случай возникновения аварийной ситуации на дороге, при которой возможно причинение ущерба чужому транспортному средству или создание угрозы жизни и здоровью пассажиров и водителей — является обязательной мерой.

Процедура носит название – обязательное страхование автогражданской ответственности, а документ соответственно именуется – полис ОСАГО. С его помощью можно решить, если не всЁ, то – большинство проблем, возникающих при дорожно-транспортном происшествии.

В данном случае, страхование автогражданки является гарантом возмещения страховой компанией причинённого ущерба, будь это вред имуществу или жизни и здоровью человека.

Самой главной целью является защита водителя, оформившего полис, в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия. Она выражается в форме возмещения причинённого ущерба второй стороне, участвующей в ДТП. То есть, водитель, виновный в аварии, не возмещает ущерб, нанесённый другому автомобилю. Эти расходы берёт на себя страховая компания, в которой был выдан полис ОСАГО.

Закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» действует с 1 июля 2003 года. Он является обязательным для исполнения и принуждает автовладельцев оформлять страховку при эксплуатации автомобиля. Использование машины без соответствующего документа наказывается наложением штрафных санкций.

Полис гарантирует, в том числе, возмещение ущерба пешеходам, пострадавшим в аварии на дороге, а также вред, нанесённый жилищам, средствам коммуникации и прочим объектам, целостность которых пострадает при аварии.

Полис ОСАГО является одним из обязательных документов для регистрации и получения автомобильных номеров в ГИБДД. При отсутствии документа водителю грозит административный штраф.

Проверка подлинности полиса ОСАГО в 2018 году

Проверка подлинности полиса

Большое количество компаний, предоставляющих услуги оформления полисов автогражданской ответственности, позволяют мошенникам пользоваться спросом среди автовладельцев. Участились случаи мошенничества и оформления фальшивых документов. А это значит, что автовладелец не сможет рассчитывать на компенсацию причинённого вреда в аварийной ситуации.

Для того чтобы избежать неприятностей на дороге важно уметь отличить полис ОСАГО от его фальшивой копии. В настоящее время определить подлинность документа можно несколькими способами:

  1. Визуальный осмотр.
  2. Проверка по автоматизированной базе утерянных и выкраденных документов.
  3. Проверка наличия лицензии у страховщика на оказание соответствующих услуг.

В случае если водитель оформил не подлинный документ, вся финансовая ответственность за причинённый вред ложится на него.

Полис может быть фальшивым в случаях, если:

  • напечатан на фальшивом бланке из типографии, при этом может иметь все необходимые опознавательные элементы и данные;
  • напечатан на подлинном бланке, который был утерян или похищен из офиса страховой компании;
  • оформлен на подлинном бланке, который не был возвращён после расторжения договора страховой компании с посредником, занимающимся распространением от лица страховщика;
  • бланки принадлежат компаниям, которые признаны банкротами или не имеют действующей лицензии.

Визуальный осмотр

Первым и самым важным способом определения подлинности страхового полиса является его визуальный осмотр. Важно определить и запомнить определённые черты подлинного бланка:

  • бланк полиса имеет размер на 1 сантиметр больше листа формата А4;
  • тканевая фактура поверхности бланка;
  • микросечение зеленовато-голубого цвета по всему размеру бланка на его лицевой поверхности (на старых образцах), розовое сечение – на новых бланках;
  • на бланке представлено сложное колорирование с переходом цвета;
  • на свет хорошо просматриваются водяные знаки РСА;
  • бланки старого образца имеют тонкую металлическую нить, которая является частью структуры листа;
  • краска на бланке не отпечатывается на руках и не размывается при попадании влаги;
  • полис ОСАГО имеет 10 цифр, код располагается справа вверху бланка и имеет выпуклую структуру;
  • наличие двухмерного QR-кода;
  • бумага бланка в своём составе включает полимерные волокна, которые проявляют свечение при ультрафиолете;
  • на бланке полиса должна чётко просматриваться печать страховой организации, выдавшей документ;
  • полис с исправлениями и ошибками считается недействительным.

Проверив соответствие бланка оригиналу можно наполовину быть уверенным в его подлинности и действительности.

Проверка лицензии страховщика

Если при осмотре бланка автовладельцу ничего не показалось подозрительным, не стоит расслабляться. Даже если вам оформили подлинный бланк, он всё равно может оказаться фальшивым. Причина может быть в отсутствии лицензионного соглашения на оказание соответствующих услуг по страхованию у страховой компании. Если лицензия была отозвана, то продолжение деятельности по оказанию страховых услуг будет считаться противозаконным.

Наличие действующей лицензии у организаций, занимающихся предоставлением страховых услуг, можно самостоятельно проверить на интернет-портале Центрального Банка Российской Федерации. Если по каким-либо причинам собственник автомобиля не имеет такой возможности, лицензию можно попросить предоставить к ознакомлению в офисе при оформлении полиса ОСАГО. Страховая компания не имеет права отказать вам в выполнении вашей просьбы.

Проверка по базе РСА

Проверка по базе РСА

Ещё одним способом, позволяющим обезопасить себя от приобретения фальшивого полиса, выступает проверка регистрационного номера документа по базе Российского Союза Автостраховщиков (РСА). В специальное поле вводится серия и номер документа, под которым он находится в базе. Из предоставленной информации можно узнать реквизиты компании-страхователя, точное местонахождение полиса, сроки и момент оформления страховки.

В последнее время участились случаи мошенничества в области страхования. Поэтому проверять подлинность документа рекомендуется вне зависимости от способа его приобретения.

Результат проверки подтвердит или опровергнет  подлинность документа. Важно выполнить проверку до момента подписания договора автогражданской ответственности.

Статус действующего полиса ОСАГО имеет вид «находится у страхователя». В ситуациях, когда ответ выглядит в форме «находится у страховой компании» — не всегда означает, что приобретён фальшивый документ. Вероятнее всего страховой агент не успел своевременно внести в базу регистрационные данные по причине большой загруженности базы данных. Ситуация требует немного времени для обновления запроса.

Недействительные полисы имеют статусы «утерян», «утратил силу» или «напечатан производителем» (последнее означает, что полис действителен, но не передан в оборот страховой компании, а значит, не может быть выдан страхователю).

По базе РСА можно посмотреть следующую информацию, относительно зарегистрированного автомобиля:

  • номер государственной регистрации автомобиля;
  • VIN-код или код кузова;
  • статус бланка;
  • сроки действия договора;
  • страховые параметры (в каком случае действует страховка).

После того, как проверка дала положительный результат, автовладельцам следует внимательно перепроверить все внесённые данные. Полис ОСАГО не допускает исправлений и ошибок.

Электронный полис ОСАГО

Для удобства приобретения полисов ОСАГО без очередей, быстро и надёжно, многие страховые компании предоставляют услугу получения электронного полиса. Процедура является наиболее удобной для людей, с небольшим количеством свободного времени. Сделать это можно в любом удобном месте при наличии доступа в интернет на сайте выбранной вами страховой компании.

Подлинность электронного полиса также необходимо подтвердить по базе РСА, чтобы обезопасить себя от мошенников. Электронный полис ОСАГО обладает такими же юридическими полномочиями, как и бумажный экземпляр.

Оформление электронной версии страхового документа предполагает наличие у автовладельца на руках его распечатанного экземпляра, для того, чтобы при необходимости, по требованию сотрудника ГИБДД, предоставить его для ознакомления. Отсутствие полиса может повлечь наложение штрафных санкций.

Получение оригинала полиса ОСАГО на руки, который был оформлен в электронном виде, также возможно. Для этого по телефону достаточно связаться со страховой организацией, в которой он был оформлен, и уточнить адрес ближайшего офиса, в котором можно будет забрать документ.

Цена на оформление электронного полиса ОСАГО ничем не отличается от цены при оформлении бумажного носителя в офисе страховой организации.

Как обезопасить себя от подделки?

Как обезопасить себя от подделки?

Как и в любом виде деятельности, при оформлении полиса ОСАГО нельзя быть полностью уверенным в том, что страховая организация не попытается обмануть автовладельца с целью получения экономической выгоды. Однако можно свести к минимуму риск остаться обманутым. Для этого вполне достаточно тщательно подготовиться к визиту в страховую.

  1. Подробно изучите всю информацию о выбранной вами страховой организации (юридический адрес головного офиса, номера телефонов, наличие соответствующей лицензии на осуществление услуг и сроки её действия, наличие дополнительных офисов и их реальное существование, изучите сайт организации и отзывы).
  2. Если оформление полиса производится вне офиса страховым агентом, проверяйте наличие заверенной доверенности на осуществление подобных операций. Попросите предоставить документы, удостоверяющие личность, и сфотографируйте их. Сотрудник не имеет права отказать вам в этом.
  3. Проведите идентификацию бланка до момента его подписания на сайте выбранной вами страховой компании. Полис ОСАГО относится к документам строгой отчётности, соответственно информацию о каждом из них можно отследить по базе РСА.
  4. Приобретаемый полис должен быть заполнен соответствующим образом и полностью. Приобретение пустого бланка признаётся противозаконным.
  5. Стоимость страхования автогражданской ответственности должна варьироваться в пределах обычной. Значительно сниженная ставка может свидетельствовать о незаконности деятельности. Внимательно проверяйте соответствие сумм по чеку и по документу.

Проявление бдительности на каждой из ступеней оформления автогражданки позволит не только избежать негативных эмоций по поводу в пустую потраченных денег на приобретение фальшивого документа, но и является гарантом защиты прав автовладельцев на дороге.

Заключение

Система страхования автогражданской ответственности была узаконена много лет назад. С течением сроков реализации законодательного акта представители незаконного бизнеса разработали множество вариантов обмана страхователей.

С момента приобретения страхового полиса владелец авто может быть уверен в возмещении ущерба,  если на дороге произойдёт несчастный случай. Приобретение фальшивки не только наносит моральный вред, но и сильно подкашивает бюджет владельца в случае возникновения аварийной ситуации.

К выбору страховой компании стоит относиться с максимальным уровнем ответственности и внимания. Это позволит избежать неприятных последствий и сохранить уверенность на дороге.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Эдуард Розэнд
Эдуард Розэнд, Юрист 50 статей на сайте
Работаю в юридической компании ведущим юристом. Охотно отвечаю на Ваши вопросы в своих статьях.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий