Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Где купить ОСАГО дешевле и что нужно знать при оформлении в 2018 году — советы автоюриста

Где и как застраховать машину, вопрос, который не перестаёт интересовать российских автомобилистов. В 2018 году эту услугу предоставляет множество организаций как в онлайн режиме, так и в стандартном порядке. У каждой компании страховщика имеются свои плюсы, недостатки. Также могут отличаться условия получения страховки и её стоимость.

При приобретении полиса, автомобилисты интересуются не только вопросом, где застраховать машину, но и где дешевле страховка ОСАГО. Существует немало способов снизить автострахование. Тем не менее в 2018 году самая низкая стоимость окажется именно в тех компаниях, которые на рынке недавно. Стоит ли у них покупать страховку или нет, зависит от многих факторов.

Параметры страхования автомобиля

Какие параметры влияют на стоимость полиса?

Какие параметры влияют на стоимость полиса?

Без учёта множества формирующих факторов выяснить полную стоимость автостраховки невозможно. При оформлении в формировании цены участвует ряд параметров:

  • географическое местоположение местности использования транспорта;
  • срок страхования;
  • участвовал ли водитель в дорожно-транспортных происшествиях;
  • стаж вождения;
  • страховая статистика;
  • тип транспортного средства;
  • назначение транспортного средства;
  • мощность двигателя.
Расчёт стоимости полиса ОСАГО происходит за счёт умножения ряда поправочных коэффициентов к базовой ставке. Такой подход помогает выяснить полную стоимость полиса автострахования.

По закону любая страховая компания имеет право менять свои базовые тарифы в меньшую или большую сторону, но только один раз в год. Также значение базовых тарифов не должно покидать определённый диапазон. Поправочные коэффициенты одинаковы для всех страховщиков.

Базовые коэффициенты ОСАГО в 2018 году

В 2018 году тарифы на покупку полисов выстроены в определённом диапазоне. По этой причине вопрос, сколько стоит сделать страховку на машину, наиболее актуален.

Прежде чем отдать предпочтение страховому агенту, нужно определить не только, где дешевле ОСАГО, но, и где более вероятны своевременные выплаты. Страховщик должен обладать устойчивой позицией на рынке услуг. Этим он даст гарантию на надёжность осуществляемой сделки.

Лицензию на ОСАГО имеет немало компаний, но наиболее надёжными по мнениям автовладельцев считаются:

  • СОГАЗ с базовой ставкой в 4118 рублей;
  • Россгострах с базовой ставкой в 4118 рублей;
  • Ингосстрах со ставкой в 3432 рубля;
  • РЕСО – базовая ставка – 3604 рубля;
  • ВСК с базовой ставкой в 4118 руб;
  • МАКС – ставка страховщика – 3432 руб;
  • Альфа Страхование – 3432 руб;
  • Ренессанс с базовой ставкой в 4118 рублей.

Как видно, коридор ценовых колебаний варьируется от 3432 руб. до 4118 руб. Установлен он официально Центральным Банком России. Чаще всего те компании, где можно купить ОСАГО, устанавливают именно максимальные ставки.

Тем не менее, обратившись к рейтингу можно заранее узнать, где лучше застраховать авто, если в первую очередь волнует именно стоимость полиса. К таким страховщикам можно отнести Ингосстрах, МАКС и Альфа Страхование.

Любая компания по автострахованию обязана предоставить доступ для клиентов ко всей документации и информации о базовых ставках в определённых регионах в сети интернет. Также информация и документация передаётся в Центральный Банк России.

В зависимости от географического расположения определённого региона, базовая ставка может изменяться в любую сторону. Например, в отдельных населённых пунктах застраховать машину по минимальному тарифу невозможно. Причина – небольшое количество страховщиков и отсутствие конкуренции. В таких городах как Москва, Санкт-Петербург и другие мегаполисы найти страховку по минимальной ставке вполне реально.

Дело в том, что рынок крупных городов огромен и страховые компании заинтересованы получить в нём место. Также дополнительным объяснением наличия недорогого страхования в Москве и других крупных городах, где можно оформить ОСАГО, является возможность приобретения полисов КАСКО.

Как снизить стоимость страховки?

Как снизить стоимость страховки?

Автомобилисты, интересующиеся, где оформить ОСАГО дешевле, должны понимать методику снижения стоимости полиса. Для решения вопроса необходимо выполнить ряд действий:

  1. Выбрать компанию, где застраховать автомобиль, основываясь на самой низкой ставке.
  2. Если машина используется постоянно, нужно выбрать максимальное действие полиса. В обратном случае необходимо сократить срок страхования.
  3. Применить скидку Комитета Банковского Надзора за отсутствие ДТП. Если автомобилист в течение 12 месяцев не участвовал в авариях, он может получить скидку в размере 5 % от ставки.
  4. Некоторые страховые организации предоставляют для привлечения клиентуры различные акции. Например, в случае заключения нескольких договоров одновременно. Это могут быть договоры на страхование жизни, покупка КАСКО и ряд других программ.
  5. Для того чтобы повысить водительский класс без собственной машины, стоит вписать себя в полис водителя, имеющего стаж от трёх лет и старше 22 лет.
Также к решению вопроса, как сделать ОСАГО дешевле, относится и возможность постановки транспортного средства в регионах с наиболее низким территориальным коэффициентом. Так можно сделать, в том случае, если в одном из этих регионах на постоянной основе проживают родственники.

Какую страховую компанию выбрать?

Какую страховую компанию выбрать?

Самая дёшевая страховка ОСАГО может быть выбрана исходя из расчёта по всем автостраховщикам, посредством отзывов или калькулятора в онлайн режиме. Эти методы покажут, где лучше страховать машину ОСАГО. Не стоит забывать и то, что если одному автомобилисту условия могут подойти идеально, другому они категорически неприемлемы.

Не стоит обращать особого внимания и доверять рейтингам на сайтах. Зачастую эта система оказывается накрученной и соответственно дезинформирующей.

Существует реальный рейтинг страховых компаний, на который можно обращать внимание при выборе автострахования. Степень надёжности в нём определена в порядке убывания:

  • Альфа Страхование;
  • РОСНО;
  • ВТБ Страхование;
  • Ингосстрах;
  • Капитал;
  • МАКС.

Также стоит обратить и на ряд других компаний. К ним заслуженно относятся:

  • ЭНЕРГОГАРАНТ;
  • РЕНЕСАНС;
  • Согласие;
  • РЕСО – Гарантия и Транснефть.

Данные страховые организации заслужили свой рейтинг. Они признаны наиболее надёжными. Тем не менее, какую страховку выбрать для машины, решать придётся непосредственно автомобилисту, исходя и из многих других соображений.

Электронный полис ОСАГО

До 2018 года страхование автомобиля было возможно только в случае реального посещения страховщика. В этом же году было внесено изменение, разрешающее выбрать, где можно застраховать машину онлайн. То есть по интернету. Такой вариант полиса не отличается ни визуально, ни возможностями. Разница лишь в том, что он зачастую оказывается ниже по стоимости, чем стандартный бумажный образец. Этот аналог обычного полиса ОСАГО имеет те же юридические аспекты.

Где оформить полис ОСАГО онлайн? У любой компании страховщика, которая и предоставляет такую возможность, непосредственно на официальном сайте. За счёт того что оформлять этот документ можно в удалённом режиме, версия полиса является виртуальной. То есть она не дублируется на бумажном носителе и не печатается в других исполнениях.

Это, по сути, и считается отличительной особенностью онлайн страховки. В остальном всё как всегда. Нужно указать такие же данные о водителе, регионе, автомобиле, стаже вождения, регистрации и прочее.

Есть ли преимущество у электронной версии? Как и говорилось, только одно – возможность оформления без личного посещения страховой компании. Это поможет избежать очередей, потерю времени на дорогу, подготовки документации. Такой подход наиболее актуален для автомобилистов, проживающих в других регионах страны, или для занятых водителей.

Какие страховые компании выдают полис онлайн

Какие страховые компании выдают полис онлайн?

Если выбрана возможность получения полиса без посещения страховщика, необходимо выяснить, в какой страховой лучше оформить ОСАГО онлайн.

По закону РФ покупка и продажа электронного страхования разрешена исключительно на официальных сайтах страховых организаций, без какого-либо посредничества.

Также важно уточнить один факт. Независимо от того, где купить страховку на авто онлайн, сначала вводятся все данные, затем они модерируются. После этого страховщик рассчитывает цену на полис, и только потом вносится оплата. Прежде чем уточнить, где лучше застраховать автомобиль по ОСАГО в электронном виде, стоит сказать, что не каждая компания эту услугу оказывает. Обычно онлайн страхованием занимаются популярные страховщики. К ним относятся:

  • ЕВРОИНС;
  • Ингосстрах;
  • МАКС;
  • Альфа Страхование;
  • ВСК;
  • РЕСО Гарантия и некоторые другие.

Фактическая возможность онлайн страхования доступна для любого жителя России, однако как показывает практика, страховые компании предпочитают заключать такого рода договоры только с теми жителями, в регионах которых присутствует филиал организации.

Прежде чем приступить к оформлению, необходимо ознакомиться с информацией о компании и только потом, на основании выводов принять решение, где получить страховку на автомобиль.

Не следует при выборе отталкиваться от наиболее низкой стоимости страхового полиса. Зачастую такие компании оказываются ненадёжными.

Если анализ показал, что позиция страховщика на рынке услуг стойкая, можно быть уверенным, что в случае ДТП выплаты по автострахованию поступят своевременно.

Кто осуществляет продажу полисов?

Кто осуществляет продажу полисов?

Прежде чем приступить к оформлению страховки на машину, необходимо достоверно знать, какие существуют страховые компании. Очень часто можно нарваться не только на добросовестных страховщиков, но и на брокеров и на мошенников.

Брокерские организации — не что иное, как предоставление тех же самых услуг, но с посредничеством. Это говорит о том, что полис ОСАГО окажется на порядок выше по стоимости, чем заключение договора напрямую.

Иногда появляются у автомобилистов и такие вопросы как — где лучше застраховать машину по ОСАГО, с доставкой полиса на дом? Тут нет однозначного ответа. Страховых организаций немало. Такие конторы не имеют обычно положительной репутации, а если и имеют, то существуют недолго. В любом случае брокерские конторы в наименьшем приоритете, по сравнению с автострахованием в страховых компаниях.

Теперь, что касается мошенников. Нередко брокеры также оказываются недобросовестными посредниками. Это говорит о том, что обманутым можно оказаться легко. Зачастую мошенники предлагают приобрести полис с уже поставленными печатями не только в единичных экземплярах, но даже и оптом.

Иногда при обращении к недобросовестным посредникам можно получить не только фальшивые бланки автострахования, но и настоящие. Несмотря на это ожидать, что вся информация по договору будет передаваться в РСА не стоит. В итоге при дорожно-транспортном происшествии никаких выплат не последует.

Не дать себя обмануть при покупке полиса ОСАГО

Где застраховать автомобиль по низкой стоимости, можно без проблем определить по базовой ставке страховой организации. Особенно актуально это при наличии информации о страховщике. Руководствоваться можно реальными отзывами друзей или знакомых. Также рекомендуется обращаться напрямую в региональные офисы либо совершить звонок на горячую линию. Это поможет избежать не только потери времени, но и неприятных последствий.

Что делать не рекомендуется, так это застраховывать своё транспортное средство в тех компаниях, которые не вызывают доверия или о которых в принципе ничего не известно. Лучше лишний раз перестраховаться.

Очень часто такие конторы самовольно и незаконно изменяют правила предоставления услуг. Например, это касается невыдачи бланков и заключения договоров исключительно на авто повышенной мощности.

Также желательно присмотреться либо обойти стороной организации, предоставляющие услуги по заниженной стоимости. Нередко бывает, что в продаже появляются утерянные раннее бланки, или они просто навязывают ряд дополнительных услуг, которых нет в договоре.

Заключение

Оформили договор в онлайн режиме

В заключение добавить следует то, что не следует страховаться в первой попавшейся страховой компании. Лучше лишний раз провести анализ, поискать информацию о страхующей компании в сети, послушать отзывы.

Если автомобилист не знает, ОСАГО где купить, или времени недостаточно, можно просто зайти на сайт одного из страховщика и оформить договор в онлайн режиме. Это позволит сэкономить и время, и финансы.
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Эдуард Розэнд
Эдуард Розэнд, Юрист 50 статей на сайте
Работаю в юридической компании ведущим юристом. Охотно отвечаю на Ваши вопросы в своих статьях.
3 комментариев к статье «Где купить ОСАГО дешевле и что нужно знать при оформлении в 2018 году — советы автоюриста»
  1. Уровень цен по собственно ОСАГО не очень разнится в зависимости от компании. Нюансы начинаются при попытке навязать клиенты дополнительные услуги. При выборе компании неплохо поискать в Интернете отзывы о том, как ведёт себя та или иная компания при необходимости выплат по ДТП в конкретном регионе.

  2. С одной стороны, онлайн страховка безусловно удобнее для автомобилиста. С другой стороны, когда оформлял её отцу через интернет — замучился с зависаниями базы, коррекциями, непонятными требованиями по заполнению граф. Надеюсь, что это был просто первый блин комом.

  3. Цены на самом деле отличаются не сильно. Но мой опыт общения со страховыми говорит о том, что как только обращаешься конкретно, тут и начинается… В этом году решил оформить электронный полис через Тинькофф банк (я его клиент). Подал заявку, исходя из стоимости на сайте, дешевле чем у других на 500 — 600 руб. Заявку приняли в обработку, потом прислали подтверждение и предложение оплатить больше других на 1000 руб. Это при том, что водительский стаж более 30 лет и ни одной аварии. Тогда поехал за обычным полисом в Альфу. Да всё нормально, но только застрахуйте на 1500 свою жизнь. Не хочу навязанную услугу, тогда до свидания. Поехал в Ресо Гарантия, там не задали ни одного вопроса, оформил за 15 мин и деньги как на сайте. Все годы раньше страховал в Россгострахе, но после того, как в прошлом году попросили застраховать жизнь, так как вам 70 лет, не стал больше связываться.

Напишите Ваш комментарий