Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Что такое ОСАГО: расшифровка аббревиатуры и основные характеристики простым языком от юриста

Покупка автомобиля приносит его владельцу зачастую не только радостные эмоции. Даже если у водителя имеется большой стаж вождения, он не застрахован от дорожных происшествий. Авто - это ведь недешёвая вещь, поэтому и восстановление транспортного средства будет стоить больших денег. Чтобы обезопасить водителей от финансовых сложностей, государство, перенимая опыт западных стран, ввело систему обязательного страхования автогражданской ответственности. Тем самым снимая финансовую кабалу с автовладельцев ОСАГО - расшифровка термина говорит сама за себя. Это мера обязательная, применяется ко всем автовладельцам без исключения.

Что такое ОСАГО: расшифровка аббревиатуры и основные характеристики простым языком от юриста

История появления ОСАГО

История появления ОСАГО

Не каждому современному автовладельцу известно, что о безопасности и сохранности машин беспокоились практически с момента их первого появления. Самый первый случай обращения в страховую компанию был зарегистрирован на американском континенте спустя три года с момента изобретения первого автомобиля. Это было обращение Мартина Трумэна в страховую фирму с целью обеспечения безопасности своего автомобиля. Он хотел предостеречь его от столкновения с лошадиными повозками, являющимися в конце 19-го столетия основным видом транспорта. В 1898 году американцу страховой полис обошёлся в двенадцать долларов с небольшим. Выплата при наступлении страхового случая составила бы огромную по тем временам сумму в пятьсот долларов.

С течением времени на американской земле стали активно распространяться автомобили, и ускоренный темп роста их количества привёл к тому, что стала возникать проблема частых аварий с участием двух и более машин. В тот момент среди автовладельцев стало всё чаще проявляться желание добровольной страховки автомобиля от аварийных ситуаций. Только спустя тридцать лет с момента появления автомобиля, а именно – в 1925 году, впервые в одном из штатов была введена обязательная страховка гражданской ответственности автомобилистов.

Страны Европы долго не принимали опыта западного континента. Лишь в 40-х годах двадцатого века была создана общая система страхования автогражданской ответственности с полисами единого образца. Страховка получила название «зелёная карта», потому что цвет бланков был зелёный.

На сегодняшний день система обязательного автострахования включает около пятидесяти государств. Россия входит в их число. Стоит отметить, что в нашей стране автогражданская ответственность стала развиваться спустя целое столетие после зарождения страхования. Изначально система автострахования не внушала доверия гражданам и потому не пользовалась спросом. Для отечественных автолюбителей и автовладельцев 2003 год ознаменован появлением системы обязательного страхования  автогражданки. Почти все  на сегодняшний день водители являются участниками автогражданских отношений. Пятая часть из их числа приобретают также полис добровольного страхования, пытаясь максимально застраховать свой автомобиль и жизнь, в первую очередь.

Всегда найдётся человек, живущий не по общепринятым правилам. Такие люди своевременно не предоставляют ТС на технические осмотры и избегают страховых компаний. Своими действиями они ставят под угрозу не только свою жизнь, но и жизни и здоровье других участников дорожного движения.

Расшифровка аббревиатуры

Большинство начинающих водителей, не зная нюансов документального оформления, удивляются и пожимают плечами, когда слышат слово «ОСАГО». Нет, это не новая марка автомобиля и это даже не название одной из его запчастей. Как расшнуровывается ОСАГО – знают не многие. ОСАГО – это обязательное страхование автогражданской ответственности. Современная система страхования предлагает автовладельцам застраховать свой автомобиль в случае возникновения дорожно-транспортного происшествия.

Водитель ежегодно покупает в любой доступной страховой фирме полис обязательного страхования за определённую стоимость, которая складывается из нескольких параметров. В случае аварии со страхователем контора обязуется взять на себя все материальные выплаты потерпевшей стороны. При этом возмещается ущерб согласно установленному полисом перечню услуг. Сюда можно отнести если не все виды повреждений, то относительное большинство. Применение обязательного страхования выступает особо успешным способом разрешения дорожных происшествий, в результате которых происходит порча чужого имущества. Самое главное, что финансовые претензии проходят мимо водителей, особенно в случаях неплатёжеспособности.

Страховка ОСАГО выступает надёжным гарантом в лице страховой компании на возмещение причинённого ущерба второй стороне аварии. В первую очередь, это защита водителя от несанкционированных действий второй стороны. Водитель – виновник аварийной ситуации, не выплачивает компенсацию из своего кармана.

От чего защитит ОСАГО?

От чего защитит ОСАГО?

Приобретение полиса ОСАГО особенно выгодно тем водителям, которые часто попадают в дорожные происшествия. Их страховая компания при аварии покрывает значительную часть затрат на компенсацию пострадавшей стороне. Однако так бывает не всегда, потому что страховка оговаривает максимальный размер выплаты по определённому виду компенсации. Если максимальный размер страховки превышен, сверх лимита придётся выплачивать виновнику ДТП.

Страховой полис призван защищать права автовладельцев в различных ситуациях дорожных происшествий. Сюда относятся следующие моменты:

  • когда водитель, приобретший полис, является виновником ДТП, его страховая компания выплачивает компенсацию второй стороне при нанесении вреда имуществу;
  • если в результате аварийной ситуации водитель или пассажиры второй пострадавшей стороны получили травмы или другой ущерб здоровью;
  • в ситуациях, когда застрахованный автомобиль выступает объектом, нанёсшим ущерб животным, строениям или прочим конструкциям;
  • в случае нанесения телесных повреждений мимо проходящим пешеходам, степень тяжести не имеет значения.

Все перечисленные ситуации являются обязательными при назначении компенсационных сумм.

Есть и обратная сторона медали, а именно риски, которые страховой полис ОСАГО не покрывает. Сюда относятся:

  • авария с участием авто, на который не оформлен полис;
  • когда вторая сторона ДТП хочет получить моральную компенсацию;
  • если вред автомобилю был нанесён при каких-либо спортивных событиях, то есть намеренно;
  • компенсация не выплачивается, если аварии не было, но ТС, водитель или груз, находящийся в нём, пострадали от рук самого водителя;
  • в ситуациях, когда нанесённый вред относится к различным объектам культурного достояния;
  • если транспортное средство пострадало в момент проведения работ по погрузке или разгрузке товаров;
  • когда автомобиль страдает в результате природного стихийного бедствия.

Каждая страховая компания вправе сокращать или расширять подобный перечень ситуаций, не попадающих под страховой случай. Данную информацию рекомендуется уточнять перед оформлением страхового полиса.

Обязательно ли иметь полис ОСАГО?

Обязательно ли иметь полис ОСАГО?

Приобретение полиса ОСАГО является обязательной процедурой без исключения для всех водителей. При этом независимо, используется ли автомобиль один раз в год или ежедневно. Отсутствие полиса допустимо лишь в случае, если авто не покидает места стоянки в течение года совсем, например, в силу технической неисправности.

За отсутствие полиса обязательного страхования водителю грозит административная ответственность и штраф. С 2003 года наличие страховки является обязательным условием пользования автотранспортом. Без полиса ОСАГО в настоящий момент нельзя поставить автомобиль на регистрационный учёт и получить регистрационные знаки. Без страхового полиса автогражданки передвигаться на ТС запрещено. В случае, если водитель избегает трат на приобретение полиса, его затраты увеличиваются в десятки раз, если по его вине будет спровоцировано ДТП.

Базовые коэффициенты ОСАГО

Базовые коэффициенты ОСАГО

Вокруг автогражданки всегда возникает много внимания. Все вопросы, касающиеся полиса, находятся под строгим государственным контролем. Основное внимание уделяется базовой ставке или тарифу, который выступает основой для расчёта стоимости страховки.

Закон устанавливает базовый тариф, который одинаков во всех страховых компаниях. Поэтому резкий рост или снижение стоимости полиса у страховых фирм будет выступать как незаконный акт, а полисы, соответственно, будут являться недействительными.

Понятие «базовая ставка» — это размер денежной суммы, который является одинаковым для всех регионов страны, а также не изменяется в зависимости от марки, мощности, года выпуска, водительского стажа и некоторых других параметров.

Важность при расчёте базовой ставки играет только тип ТС, на которое оформляется полис.

То есть, цена полиса ОСАГО для грузового автомобиля, автобуса и легковушки будет различная. Изменение в расчётах страховых тарифов необходимо отслеживать, иначе это очень удобное средство для активации деятельности страховых мошенников. Однодневные фирмы привлекают большое число автовладельцев низкими ставками тарифа. Полисы, приобретённые в таких фирмах без лицензии, являются недействительными.

Проверяйте подлинность полиса обязательно. Сделать это можно несколькими способами.

С момента существования автогражданки в России базовая ставка изменяла размер два раза. В 2014 году эта сумма составляла 1980 рублей. Остальная стоимость складывалась за счёт различных надбавок. Важно отметить, что в регионах, которые славятся повышенной аварийной опасностью, стоимость коэффициентов завышена, относительно остальных территорий.

В 2017 году базовая ставка увеличилась почти вдвое. Теперь её размер составляет сумму от 3432 рублей до 4118 рублей. При расчёте стоимости автогражданки СК, как правило, применяют максимальный размер тарифа. Это является причиной повышения стоимости страхового полиса почти на 30%, по сравнению с предыдущими годами. Эта мера оправдывает себя, потому как максимальная сумма выплат в ситуации ДТП составляет более четырёхсот тысяч рублей.

Итоговая стоимость полиса зависит от:

  • количества лет водителя со дня получения удостоверения (стажа);
  • типа автотранспортного средства;
  • мощности двигателя автомобиля;
  • регионального компонента;
  • сроков действия полиса;
  • количества аварий с участием водителя;
  • количества водителей, внесённых в полис.

Отличие от КАСКО

Отличие от КАСКО

Страховка ОСАГО — аббревиатура, которая используется водителями совместно со словом КАСКО. Последняя – это термин международного обращения, который зародился даже раньше обязательного страхования. Пока государство не обязывало страховать свои ТС, автовладельцы добровольно обращались в СК с целью обезопасить себя от дополнительных трат в случае аварийной ситуации.

Добровольное страхование КАСКО позволяет предостеречь автолюбителей на случай угона или хищения, а также стихийных бедствий природного характера. То есть все те моменты, которые не предусматривает полис обязательного страхования. В связи с этим стоимость полиса ОСАГО в десятки раз ниже стоимости КАСКО.

Заключение

Безопасность на дороге главным образом зависит от водителя и состояния его транспортного средства. Оформление полиса страхования невозможно без технического осмотра ТС. А это означает, что на дороге не появится неисправный автомобиль, и значит, будет меньше вероятности, что данным ТС будет спровоцирована авария. Не нарушайте правил законодательства, оформляйте полис ОСАГО своевременно и в проверенных СК. Это позволит обезопасить себя от больших финансовых претензий. Наличие полиса ОСАГО —  это гарантия возмещения финансовых обязательств по претензиям, оговорённым в договоре страхования автогражданской ответственности.

 

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Эдуард Розэнд
Эдуард Розэнд, Юрист 51 статей на сайте
Работаю в юридической компании ведущим юристом. Охотно отвечаю на Ваши вопросы в своих статьях.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий