Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Требования к заёмщикам по автокредитам в 2018 году: советы юриста по выбору кредитной организации

С каждым годом ритм жизни неуклонно увеличивается, будь то небольшой провинциальный город или мегаполис. Современные реалии диктуют необходимость в высокой мобильности граждан, автомобиль становится не просто средством передвижения, а необходимостью.

В данной статье мы рассмотрим весьма актуальную тему – автокредит, условия получения, требования к заёмщикам по автокредиту и разберёмся, чем же потребительский кредит отличается от кредита на покупку автомобиля.

Автокредит условия получения

Что такое автокредит?

Автокредит условия получения

Целевой кредит на покупку автомобиля, то есть автокредит представляет собой сделку, суть которой состоит в том, что кредитная организация (банк) выдаёт заёмщику денежную сумму, предназначенную для покупки автомобиля. При этом автомобиль, приобретённый заёмщиком, становится предметом залога банка, что даёт банку дополнительную гарантию возврата заёмных денежных средств и, соответственно, делает данный вид кредита более доступным для получения.

Потребительский кредит и автокредит – что лучше?

Потребительский кредит предоставляется гражданам для приобретения товаров потребительского назначения, то есть при данном виде кредитования отсутствует условие о том, какой именно товар будет приобретён заёмщиком, в то время как автокредит предполагает выдачу денежных средств непосредственно для покупки автомобиля.

Как правило, процентная ставка по автокредиту значительно ниже ставок по потребительским кредитам, что является значительным преимуществом автокредита. Благодаря сотрудничеству банка с автосалонами, для граждан, покупающих автомобиль в кредит, существуют специальные предложения по программам автокредита и различные бонусы как в банке, так и в автосалоне.

Недостатками автокредита зачастую является условие об обязательном заключении заёмщиком договора КАСКО, а также необходимость передачи приобретаемого автомобиля в залог.

Таким образом, оформление автокредита, несомненно, намного выгоднее стандартного потребительского кредита благодаря низкой процентной ставке, что позволяет снизить размер переплаты за пользование заёмными денежными средствами.

Рассмотрим требования к заёмщику, предъявляемые кредитными организациями при получении автокредита

Автокредит условия получения

Сегодня существует множество кредитных организаций, предлагающих заёмщикам услуги по автокредитованию. У каждой кредитной организации существуют требования, которым должен отвечать заёмщик, чтобы получить автокредит, однако мы обобщили условия получения автокредита и разделили их на несколько категорий. Итак, автокредит, требование к заёмщику:

Материальные требования

Требования

Абсолютно все кредитные организации интересует материальное положение заёмщика, ведь банку нужна уверенность в том, что выданные денежные средства будут возвращены заёмщиком.

Большинство кредитных организаций выдают автокредит при условии внесения ежемесячного платежа от одной третьей до половины размера дохода заёмщика.

Подтвердить свою платёжеспособность можно официальным документом – справкой по форме 2-НДФЛ, которую выдаст бухгалтер по месту работы. Однако не всегда заработная плата является «белой». Чтобы подтвердить неофициальный доход возможно предоставить справку, составленную в свободной форме, но обязательно заверенную печатью работодателя.

Также подтвердить своё финансовое состояние возможно выпиской из лицевого счёта, каким-либо договором, по которому заёмщик получает доход.

Личные требования

Одним из требований, предъявляемыми банком к заёмщику, являются личные требования, которые связаны непосредственно с социальными аспектами личности заёмщика.

К таким требованиям относят гражданство. Как правило, банки Российской Федерации требуют наличие гражданства РФ. На момент получения кредита возраст заёмщика должен быть не менее 21 года. Возраст на момент возврата кредита должен быть не более 75 лет. Также банки требуют, чтобы стаж работы заёмщика составлял не менее 6 месяцев по текущему месту работы, но не менее одного года общего стажа работы за последние 5 лет. Отметим, что в каждом банке возрастные ограничения могут варьироваться, приведённые значения являются средними.

Кредитная история

Автокредит условия получения

Практически все банки обращают внимание на кредитную историю заёмщика. Кредитная история представляет собой финансовую репутацию заёмщика, она показывает уровень исполнения заёмщиком своих кредитных обязательств. В случае, если у заёмщика кредитная история отсутствует, то есть гражданин никогда не пользовался услугами банковского кредитования, либо если кредитная история плохая (кредит не выплачен), то нередки случаи отказа в предоставлении банком кредита. Кредитная история является важным условием для предоставления автокредита, однако не предопределяющим.

Требования к автомобилям

Автомобиль – основной предмет, для покупки которого заёмщику выдаётся автокредит. Автомобиль может приобретаться как новый из салона, так и подержанный. Ниже рассмотрим требования, предъявляемые к автомобилю, на покупку которого выдаётся автокредит.

Новый или подержанный автомобиль?

Требования к авто

Все без исключения банки, предоставляющие автокредит, выдают денежные средства на покупку нового автомобиля. Как правило, процентная ставка по автокредиту на покупку нового автомобиля ниже, чем ставка на покупку подержанного авто.

Однако необходимо учитывать, что некоторые банки предоставляют автокредит на покупку нового автомобиля исключительно в определённых автосалонах – партнёрах банка.

Нередки случаи выдачи банками автокредитов на покупку подержанных автомобилей. Не все банки выдают такие автокредиты. Процентная ставка на покупку автомобиля с пробегом немного выше, а срок, на который банки готовы предоставить такой кредит, меньше. Также необходимо отметить, что обычно процентные ставки на покупку подержанного автомобиля у физического лица ниже, чем при покупке у дилера.

На наш взгляд, наиболее выгодной будет покупка нового автомобиля посредством получения автокредита, так как в специализированном салоне вам помогут оформить автокредит быстро и правильно, зачастую это можно сделать прямо в автосалоне, риски, связанные с приобретением аварийных авто и средств передвижение с поддельными документами, сведены к нулю, сниженные процентные ставки.

Страхование КАСКО

Страхование

Обязательным условием выдачи банком автокредита является оформление заёмщиком страховки КАСКО.

В отличие от ОСАГО, КАСКО страхует не только гражданскую ответственность владельца автомобиля. Данный вид страховки предусматривает множество страховых случаев, будь то угон автомобиля, его повреждение, в том числе по вине владельца. Стоимость такой страховки довольно высока, однако, даже если владелец автомобиля будет виновником аварии, страховая компания возместит владельцу ущерб, причинённый транспортному средству.

Условие об обязательном страховании КАСКО при получении автокредита весьма обосновано, ведь до полного погашения кредита автомобиль находится в залоге у банка, страхуя автомобиль по расширенной программе, владелец обеспечивает сохранность автомобиля на протяжении выплаты им автокредита.

Банки, предоставляющие автокредит на выгодных условиях

Банки

По данным сервиса Банки.ру наиболее выгодные процентные ставки по автокредитам предоставляют банки: ВТБ, Банк Зенит, Восточный Банк, Кредит Европа банк, Русфинанс банк, Союз.

Многие из перечисленных кредитных организаций оформляют автокредит без первоначального взноса. Средняя процентная ставка 10%, средний срок предоставления кредита 6 лет.

Советы юриста по выбору кредитной организации

  1. При выборе кредитной организации обязательно необходимо проверить наличие лицензии ЦБ РФ, дающей право банку выдавать кредит.
  2. Необходимо проверить, нет ли в официальных источниках сообщений о намерении лица обратиться в суд с заявлением о признании банка банкротом.
  3. Тщательно изучите предоставляемые банками процентные ставки.
  4. Кому откажут в выдаче автокредита?

В выдаче автокредита, вероятнее всего, вам откажут, если имеется хотя бы одно обстоятельство:

  1. Вы не сможете подтвердить наличие стабильного дохода.
  2. Ваш стаж работы менее полугода.
  3. Ваша кредитная история испорчена или отсутствует.

Заключение

Таким образом, процесс получения автокредита не на много отличается от процесса получения кредита потребительского. Проанализировав предложения по автокредитованию от различных банков и выбрав наиболее выгодное, вы сможете приобрести как новый автомобиль, так и подержанный.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Александра Челозерцева
Александра Челозерцева, Юрист 4 статей на сайте
В 2017 г. закончила КемГу и получила диплом бакалавра юриспруденции, гражданско-правовой профиль. В данный момент работаю юристом на промышленном предприятии, а также помощником арбитражного управляющего. Писать статьи по юриспруденции полюбила ещё на первом курсе университета. Надеюсь, информация, содержащаяся в моих работах, поможет вам в решении возникших вопросов.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий