Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Перечень документов, необходимых для получения автокредита в 2018 году, и советы юриста

Раньше люди откладывали на то, чтобы купить машину. Сейчас проще взять кредит и отдавать деньги банку. Многие автомобильные салоны работают именно с программой автокредитования, заключая договор с банком. Выбрав автомобиль, клиент может выбрать и программу кредитования. Если все условия ему подходят, то вскоре можно получить в пользование новое транспортное средство. Но в первую очередь стоит узнать, какие документы нужны для автокредита.

Особенности автокредитования

Особенности автокредитования

Впервые такое понятие, как автокредит, пришло в Россию в 1997 году. Уже тогда люди поняли все плюсы и минусы таких кредитов. Сейчас же такое направление на авторынке развито очень хорошо. Большое количество банков готово дать кредит на новую или подержанную машину.

Существует несколько вариантов кредитования, которыми может воспользоваться заёмщик:

  1. Есть вариант классического кредитования, которым можно легко воспользоваться. Причём условия практически во всех банковских организациях будут одинаковыми. Чаще всего кредит дают под небольшой процент, при этом погашать его можно длительное время.
  2. Вариант экспресс кредитования подходит для тех людей, которым нужно срочно приобрести машину. Такой кредит можно оформить достаточно быстро, но при этом придётся заплатить достаточно высокую комиссию, к этому нужно быть готовым.
  3. Если клиент решил купить машину, которой уже пользовались, то банк также может помочь в получении кредита. Но есть несколько условий: не более 5 лет должен быть возраст машины, скорее всего, придётся внести первую сумму, установленную банком. Также об уплате комиссии должны предупредить в банке.
  4. Если повезёт, то можно попасть и на акцию. Здесь возможно взять в долг даже без процентной ставки. Но при этом обязательно оплатить хотя бы половину стоимости транспортного средства.
  5. Отложенный платёж – такой вариант оплаты появился недавно. Но при повышении ставки по кредиту придётся заплатить большую сумму, чем рассчитывалось ранее.

Нужно знать, что оформлением кредита занимаются не только банки, но и автомобильные салоны. Обычно в салонах вся процедура по оформлению кредита занимает не более полудня. А вот в банк придётся съездить ни раз.

В зависимости от выбранного кредита будет и установлена процентная ставка. Если клиент решил купить авто, то зайдя на выбранный сайт банка, можно рассчитать сумму переплат и ежемесячные выплаты. Отталкиваясь от полученных результатов, можно думать о покупке авто.

Залог – им является сам автомобиль, на который берут кредит. Пока вся сумма не будет выплачена, машина не будет являться собственность заёмщика, а находится в залоге у банковской организации.

При подписании кредита могут возникнуть вопросы. Поэтому нужно внимательно читать документы и вникать в каждую строчку. Иногда в документах прописано, что оплачивать услуги нотариуса нужно самостоятельно. Зачастую страхование транспортного средства тоже является обязательным. Иногда дешевле воспользоваться услугами юриста, который огласит все пункты договора, чем потом платить штрафы за неуплату того или иного налога.

Требования банка к заёмщику по автокредиту

Требования банка к заёмщику по автокредиту

Какие условия выдвигает банк, как получить автокредит, и какие документы нужны для автокредита, стоит узнать заранее, чтобы знать, к чему готовиться и на что рассчитывать. Иногда даже самый положительный клиент может получить отказ, могут найтись разные подводные камни, о которых клиент и не подозревал.

В первую очередь, кредит выдаётся людям, которые материально обеспечены. Платёжеспособность заёмщика играет огромную роль. Зарплата должна быть соответствующей, чтобы кредит одобрили. Чаще всего выплаты по кредиту должны составлять не более половины от получаемого дохода.

Любой банк выдвигает ряд условий, которые применимы к заёмщику. Конечно, материальное положение не является главным фактором, на основании которого дают кредит. Оценивается клиент с точки зрения профессионального, гражданского и социального статуса. Какие факторы относят к данной категории:

  1. Минимум 6 месяцев человек должен работать на одном месте.
  2. Всего же стаж работы должен составлять от одного года.
  3. Клиент должен предоставить водительское удостоверение и заграничный паспорт.
  4. Сложнее получить кредит людям пенсионного возраста и студентам. Поэтому заёмщику на момент выдачи кредита должно быть не менее 21 года. Людям в 60 – 65 лет тоже могут выдать кредит, если человеку больше, то это уже труднее.
  5. Наличие гражданства России.
  6. По месту обращения у клиента должна быть регистрация.
Если все вышеперечисленные условия заёмщик выполнит, то есть большая вероятность, что автокредит одобрят.

Выбрав банк, стоит ознакомиться с его перечнем условий. Зачастую какой-то из пунктов может отсутствовать, а иногда банки добавляют требования более жёсткие. На величину процентной ставки могут повлиять самые неожиданные факторы. Например, чтобы место работы клиента находилось в том регионе, где и берётся кредит. Но, конечно, данное условие необязательно для всех банков. Нужно брать во внимание каждый банк в отдельности.

Перечень необходимых документов

Перечень необходимых документов

Так какие документы нужны для оформления автокредита? Если клиент желает получить займ, то обязательной и неизбежной процедурой является сбор документов. Без документов никакой банк не рискнёт дать деньги. Обычно пакет с документами содержит стандартный набор, который обязует собирать Центральный Банк. Очень сильное отличие в документах может быть при сборе физическим и юридическим лицом.

Иногда случается так, что достаточно иметь два документа для оформления займа. Так можно получить автокредит по паспорту и водительскому удостоверению. В данном случае условия кредитования могут быть более жёсткими. Чаще всего требуется в обязательном порядке оформить страховку КАСКО.

Удостоверение личности

Обязательно нужно иметь в наличии как оригинал паспорта, так и сделать копии всех страниц, на которых есть записи. Некоторые банки требуют ещё и паспорта супруги или супруга. В этом случае копии страничек тоже лучше сделать. Кроме паспорта можно представить второй документ, подтверждающий личность клиента. Это могут быть права, пенсионное удостоверение.

Водительские права

При оформлении документов нужно при себе иметь действующие водительские права. Но есть и упрощения в данном вопросе. Если заёмщик покупает транспортное средство, например, в подарок, то наличие водительского удостоверения не обязательно. Банк ввиду отсутствия прав может, например, потребовать более высокий первый взнос.

Подтверждение дохода

Обязательно потребуется документ, в котором будет прописано, каков доход клиента. Для этого нужно взять справку 2-НДФЛ, чаще это касается «белой заработной платы». Но бывает и так, что заработанные деньги выдают в конвертах. В данном случае бухгалтер фирмы может оформить документ в свободной форме, при этом обязательно должна присутствовать печать фирмы. Если заёмщик работает на нескольких работах, то он может взять справки у всех работодателей. В данном случае главное подтвердить банку, что клиент способен платить кредит. Можно взять даже выписку со счёта клиента, при этом счёт может быть как зарплатным, так и лицевым.

В случае плохой кредитной истории нужно приложить максимум усилий и представить справки и документы любого типа, в которых будут прописаны доходы. Также подойдёт документ, подтверждающий право владения квартирой, дачей и т.д.

Справка о составе семьи

Некоторые банки могут потребовать справку о составе семьи. Причём её наличие не входит в стандартный набор документов. Получив справку, не нужно забывать, что она имеет срок действия.

Стабильная работа

Любой банк должен быть уверен в том, что клиент сможет каждый месяц выплачивать установленную сумму по кредиту. Именно поэтому нужно иметь стабильную и хорошо оплачиваемую работу.

Иные документы

Банковская организация имеет право пополнить список обязательных документов следующими пунктами:

  • если не погашены обязательства в виде алиментов или других кредитов, то нужно документально это подтвердить;
  • имея дополнительную работу, нужно подтвердить заработок;
  • возможно, потребуется сделать ксерокопии справок о доходах других членов семьи.
Если кредит оформляет семейный человек, то здесь потребуется взять согласие с супруги (супруга), что она не против условий кредитного договора. Возможно, потребуется свидетельство о рождении детей.

Особенности оформления кредита в автосалоне

Особенности оформления кредита в автосалоне

Для многих клиентов оформление кредита в салоне, где выбрано транспортное средство, более удобно. Это избавляет от некоторых трудностей в общении с банком. Но возможно, оформление в салоне может потребовать дополнительных расходов. Поэтому стоит изучить все нюансы кредитования.

Возможны случаи, когда можно взять автокредит по двум документам без подтверждения дохода. Скорее всего, ставка по такому кредиту будет немалой.

В автомобильном салоне, где можно сразу же оформить и кредит, должен быть кредитный инспектор. Если такового нет, то придётся посетить банк. Есть такие салоны, которые могут взяться за оформление и без инспектора, но при этом условия, на которых заключается договор, будут невыгодными. Заявитель сможет сэкономить только время, скорее всего, больше ничего.

Потребуется собрать минимальный комплект справок и документов. Консультант сможет рассказать обо всех плюсах и минусах выбранного авто. Заявка на кредит рассматривается очень быстро, достаточно подождать полчаса.

Совсем необязательно платить первый взнос, а процент по кредиту может быть низким. Именно в автомобильном салоне можно при себе иметь только водительские права и паспорт, чтобы взять машину в кредит. Обычно сразу несколько банков связаны с одним салоном автомобилей. Поэтому здесь заёмщик может рассмотреть разные варианты и условия предоставления кредита и выбрать понравившийся.

Следует предостеречь автолюбителей: покупайте авто только в проверенных салонах. Оформлять кредиты в сомнительных организациях не стоит. Если предложение слишком «сладкое», то за ним могут стоять жёсткие рамки. Если выбран автосалон, в котором клиент уверен, то остаётся пошагово оформить документы, и автомобиль можно забирать в пользование. Выплатив всю сумму с течением времени, можно быть довольным, что автомобиль стал собственностью клиента.

Заключение

При выборе автомобиля, а также условий кредитования, нужно быть внимательным и трезво оценивать ситуацию: сможет ли человек выплачивать сумму по автокредиту ежемесячно. О том, какие документы потребуются для оформления займа, расскажут в банке или в автомобильном салоне.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Эдуард Розэнд
Эдуард Розэнд, Юрист 50 статей на сайте
Работаю в юридической компании ведущим юристом. Охотно отвечаю на Ваши вопросы в своих статьях.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий