Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Юрист простыми словами о лизинге транспортного средства: сущность договора и отличия от кредита

Что такое лизинг автомобиля? Как прийти к этому решению и стоит ли пользоваться услугами лизинговой компании? Возможность приобретения авто в лизинг для граждан и предпринимателей становится популярной и доступной сделкой.

Лизинг автомобиля

Что такое лизинг автомобиля?

Автомобиль в современном обществе уже давно перешёл из роскоши в средство передвижения. Активный темп городской среды предполагает необходимость покупки авто для ежедневного пользования и расширения сфер бизнеса. Располагая свободными деньгами, автолюбитель может легко купить средство передвижения за наличные. В случае, когда будущий автовладелец не располагает достаточным количеством свободных средств, но желает приобрести в пользование авто, можно рассмотреть различные варианты.

Сегодня распространённой схемой приобретения автомобиля в пользование становится его получение по договору лизинга. Этим вариантом могут воспользоваться физические лица и предприятия.

Что такое лизинг автомобиля?

Договор лизинга транспорта представляет альтернативный вариант договора аренды. По своей сути, под лизингом автомобиля понимается его долгосрочная аренда с возможностью приобретения авто по окончанию срока действия договора в собственность. Участниками становятся три стороны:

Продавец является стороной, которая продаёт транспорт. Лизинговая компания является покупателем, которая приобретает транспорт для получателя. Получатель транспорта – физическое или юридическое лицо, которое на время берет в пользование транспорт и имеет возможность его в дальнейшем выкупить. Лизингодатель и продавец могут являться одним лицом в договоре. Во многих случаях заключения сделки участвует страховая компания.

В качестве объектов лизинговых отношений могут быть все виды автомобилей, включая легковые, грузовые и дорогостоящую специализированную технику. Предприятия и организации пользуются договором финансовой аренды для расширения автопарка, что позволяет увеличить возможности. Под такой разновидностью финансовой услуги предполагается своеобразная аренда техники.

Запрещено оформлять в лизинг транспорт, у которого отсутствует индивидуальный заводской номер, а также списанный автотранспорт.

Сами лизинговые компании стараются не оформлять лизинг на транспорт низкой ликвидности, ненадёжного производителя или бывший в использовании более 5-7 лет. В России лизинговые отношения регулирует Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон «О финансовой аренде (лизинге)».

Экономическая суть лизинга автомобиля

Экономическая суть

Договор лизинга даёт возможность получения автомобиля в эксплуатацию, при этом можно получить ощутимую выгоду в отличие от одновременной покупки на собственные сбережения или заёмные средства. Такая возможность появляется после того, как получатель вносит первоначальный взнос, который составляет 20-30% от суммы договора. В дальнейшем сумма выплачивается по соглашению, оговорённому при заключении сделки. Такие платежи обладают значительными отличиями от кредитных выплат: учитываются индивидуальные условия клиента, обговаривается вариант внесения платежей, которые могут носить сезонный характер.

По истечению срока договора клиент может доплатить оговорённую условиями сумму и стать владельцем транспорта, либо вернуть автомобиль. Юридические лица при наличии договора лизинга могут воспользоваться налоговыми льготами. Физическому лицу налог не начисляется. Обязанность оплаты налога на транспортное средство появляется только после приобретения прав собственности на него.

Оформление автомобиля в лизинг является по соотношению с кредитованием более упрощённой процедурой. Лизинговые компании и автодилеры не требуют внесения залога и поиска поручителей. Автомобиль оформляется в финансовую аренду обычно в течение 1-3 дней. Поэтому лизинговый договор позволяет, не растрачивая значительные средства или сбережения, пользоваться автомобилем.  Благодаря этому финансовая аренда автомобилей приобретает популярность как среди предпринимателей, так и среди обычных граждан.

Сравнение лизинга и аренды автомобиля

Лизинг и аренда только внешне схожи. Эти два договора имеют множество различий. Срок договора лизинга чаще всего длительный, обычно приравнивается к полезному использованию предмета лизинга. Аренда обладает краткосрочностью и не взаимосвязана с полезным использованием предмета. В договоре лизинга не предусмотрена возможность пользования земельными участками, договор аренды даёт такое право. В лизинге возможен по окончанию срока действия выкуп предмета, в аренде – нет. Ответственность за риск случайной поломки, гибели или порчи предмета лежит по договору лизинга на получателе имущества, по договору аренды – арендатор ответственности не несёт.

Лизинг или кредит – что более выгодно?

Лизинг или кредит

К плюсам лизинга можно отнести то, что:

  • можно приобрести в лизинг легковой автомобиль, грузовой и спецтехнику;
  • не имеет значение, какой транспорт приобретен в лизинг: бывший в употреблении или новый;
  • уровень требований к клиенту ниже, чем при оформлении кредита;
  • предмет лизинга можно вернуть досрочно;
  • автомобиль поступает в пользование сразу после сделки.

К минусам договора автолизинга относятся:

  • более высокий процент по отношению к договору кредита — эта разница особенно заметна на автотранспорте средней ценовой категории;
  • при нарушении графика платежей автомобиль изымается;
  • автомобиль не является собственностью, его нельзя сдать в аренду;
  • автомобиль регулярно нужно предоставлять лизинговой компании для периодического осмотра.

Значимым преимуществом лизинга перед кредитом для финансовых организаций являются  возможности расширить сегмент рынка, на котором осуществляется коммерческая деятельность. Для лизингополучателя предоставляется возможность быстрого привлечения необходимых активов, при отсутствии других способов получить автокредит (например, когда невозможно найти поручителей, гарантии и т.д.).

Процедура оформления автомобиля в лизинг

Приобрести автомобиль в лизинг может как юридическое, так и физическое лицо. Любой гражданин России может приобрести автомобиль в аренду по договору лизинга, а в конце договора стать его полноправным владельцем. Возможность использовать транспорт появляется сразу после подписание договора и внесения первоначального взноса. Право оформления процедуры лизинга есть у лизинговых компаний, а также автосалонов и банков.

Процедура оформления автомобиля в лизинг включает в себя:

  1. Предоставление клиентом водительского удостоверения и документа, удостоверяющего личность, чаще всего это паспорт гражданина РФ.
  2. Между сторонами (будущим автовладельцем и лизингодателем) заключается договор. Также заключается договор купли-продажи между поставщиком транспорта (продавцом) и лизингодателем (компанией или банком).
  3. Получатель автомобиля вносит оплату в размере 20-30 % от общей стоимости по договору.
  4. Обязательно оформляется страхование транспортного средства с помощью ОСАГО и КАСКО.
  5. Расходы и оформление документов по регистрации авто в ГИБДД и прохождение технического осмотра транспортного средства входит в обязанности лизинговой компании.
  6. После этого транспорт переходит в пользование лизингополучателя. Владельцем же автомобиля является лизинговая компания (автосалон, банк, финансовая организация).
  7. Ежемесячно пользователь согласно графику выплачивает определённую сумму. По истечению срока договора, в зависимости от условий, транспорт может перейти во владение, а может быть произведён обмен на новый автомобиль.

На что обратить внимание при оформлении автомобиля в лизинг?

На что обратить внимание?

Заключение договора лизинга считается простой процедурой. При этом следует обратить внимание на следующие моменты, которые приведут к успешному заключению соглашения о лизинге:

  1. Правильно выбрать лизинговую компанию. Предпочтительно, чтобы это была крупная организация, устойчивая на финансовом рынке.
  2. Изучить все условия договора. Это сумма ежемесячного платежа, графики платежей, условия расторжения сделки сторонами, все характеристики и техническое описание передаваемого в лизинг имущества.
  3. Дополнительно к договору могут понадобиться:
  • заявление о желании получить в лизинг предмет;
  • выписка из банка об оборотных средствах предприятия, организации;
  • финансовый отчет за период 3-4 месяца;
  • копии документов руководителя бизнеса;
  • договор с поставщиком;
  • договор о страховании объекта лизинга.

Лизингодатель вправе запросить для заключения договора и другие документы, всё зависит от предмета, по которому осуществляется договорённость. Предусмотрен первоначальный взнос, после которого объект поступает в пользование получателя. Далее, предмет, полученный в лизинг, применяется лизингополучателем для улучшения производственной деятельности и увеличения прибыли.

В договоре подобного типа должно присутствовать подробное описание предмета договора. Так, относительно автомобиля должны быть прописаны следующие характерные черты: модель, марка, цвет, серийные номера, подробные технические характеристики.

Необходимо обратить внимание на условия прекращения договора. Возможно три варианта:

  1. После выплаты всей суммы вы становитесь законным владельцем транспортного средства.
  2. Вам необходимо вернуть транспорт владельцу – лизинговой компании, банку, автодилеру.
  3. Продлить договор на более выгодных для себя условиях (льготные условия платежей).

Заключение

Данный способ приобретения автомобиля является наиболее финансово выгодным и надёжным как для предпринимателей, так и физических лиц. Лизинг заслуживает вашего внимания, если вы решили приобрести автомобиль в пользование, но накоплений недостаточно, у вас нет желания тратить имеющиеся средства и ущемлять себя в дальнейших тратах, а кредит для вас неприемлем.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Ольга Митрофанова
Ольга Митрофанова, Юрист по семейному праву 17 статей на сайте
Окончила Тюменский государственный университет Институт государства и права по специальности «Юриспруденция» в 2017 году, являюсь магистром юридических наук по направлению «Гражданское и семейное право». В профессиональной деятельности занимаюсь профилактикой детской безопасности, защитой прав детей и подростков. Люблю изучать новое, стремлюсь к созданию мира, гармонии и дружелюбной обстановки в своем окружении.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий