Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Кредит под залог автомобиля: самые выгодные программы автокредитования и советы юриста

Хотите приобрести свой собственный автомобиль, но не хватает финансов? Автокредит под залог покупаемого автомобиля поможет вам стать ближе к своей цели без негативных последствий, при условии правильного его оформления.

В новом 2018 году, когда города расстилаются на несколько десятков километров, а в общественный транспорт зимой не влезть, летом там ужасно душно, каждый пешеход мечтает о собственной машине. Многие уже несколько лет назад окончили курс автошколы, но так и не сели за руль автомобиля. Основная причина отсутствия у многих людей машины – это недостаток финансов. Для того чтобы больше людей могли себе позволить приобрести свою «мечту на колёсах» государство ввело такое понятие, как автокредитование.

Кредит под залог

Что такое автокредитование?

Что такое автокредитование?

Кредитование представляет собой экономические отношения, в которых участвует банк и физическое или юридическое лицо, где последний берёт в долг денежные средства у банковской организации и обещает их вернуть в будущем под процент. Такие отношения сейчас не редкость, и каждый год количество заёмщиков увеличивается.

Существует много ветвей кредитования, и одной из них является автокредитование. Таким видом кредита пользуются лица, которые планируют покупку автотранспортного средства, но своих денег на приобретение авто у них нет или не хватает. В этом случае люди обращаются в банки и берут на себя кредитные обязательства, которые представляют собой пользование заёмщиком финансами банка для своих целей (покупка автомобиля) и возвращение данной суммы в определённый срок.

Но так как стоимость машины – это далеко не маленькая сумма, следовательно, банку нужна «подушка безопасности» при выдаче большой суммы денег, которая гарантирует сто процентный возврат денежных средств. И такой «подушкой» является покупаемый автомобиль заёмщика.

Что может быть залогом при автокредите?

Залог – это один из способов обеспечения выполнения обязательств заёмщиком, который выступает в виде собственности последнего.

В автокредитовании залогом может выступать собственность заёмщика, которая представляет собой денежную ценность для банка, то есть при продаже этой собственности банковская организация погасит ваш долг полностью или большую его часть. Такими вещами могут быть:

  1. Покупаемая машина. Этот вид залога при автокредите является самым распространённым.
  2. Недвижимость, то есть частный дом, квартира, земельный участок и т.п. Этот вид залога используется реже, так как при нём требуется дополнительные регистрационные действия.
  3. Ценности, то есть антикварные вещи, картины, меха, драгоценные камни и т.п.
Залогом не могут являться денежные средства заёмщика.

Как взять кредит под залог покупаемого автомобиля?

Как взять кредит под залог?

Когда автовладельцы решаются на автокредит, многие из них не знают, с чего начать и обращаются в первый, попавшийся по дороге банк. И это первая и самая большая ошибка. Мы предлагаем вам следующие пункты, которые необходимо пройти для удачного кредитования без негативных для вас последствий:

1. Выберите банковскую организацию:

  • проверьте наличие лицензии, которая подтвердит право выбранного банка заниматься автокредитованием;
  • узнайте размер процентной ставки и от чего она зависит. Чем она больше, тем больше денег вы выплатите банку в конечном итоге;
  • изучите бланк договора кредитования. Задайте все интересующие вас вопросы;
  • изучите условия кредитования;
  • узнайте подробную схему погашения кредита и попросите её график;
  • узнайте размер штрафов за просрочку платежа;
  • почитайте отзывы о выбранной организации.

2. Выберите подходящую вам программу автокредитования.

3. Соберите необходимые документы.

4. Изучите договор кредита под залог автомобиля.

5. Объективно оцените свои возможности на приобретение кредита.

6. Если ваша оценка положительна, начинайте процесс оформления.

Список банков

Мы представим вам список банков, которые занимаются автокредитованием и на 2018 год являются лучшими организациями в этой сфере. Но какой именно банк вы выберите, зависит от ваших пожеланий, усмотрений и финансового положения:

  1. Эксперт банк.
  2. Сбербанк.
  3. Газпромбанк.
  4. ВТБ 24.

Виды программ автокредитования

Виды программ автокредитования

  1. Если у вас нет времени или не хотите ждать долгого рассмотрения заявки на кредит, то вам подойдёт экспресс-кредит. Данная программа отличается тем, что кредитор тратит всего около получаса на рассмотрение вашей заявки и принимает решение. Для такого кредита вам не требуется предъявлять справку о доходах. Почему бы не воспользоваться таким вариантом? Он подойдёт не всем, так как процентная ставка увеличивается, потому что банк не знает наверняка о размере ваших доходов. А, следовательно, для банка такое кредитование является рисковым.
  2. Если на момент кредитования у вас нет денег на первоначальный взнос, то вы можете воспользоваться автокредитом без первоначального взноса. Но в этом варианте, кредит под авто увеличивается как в размере, так и по срокам. А также вы не сможете оформить данный вид кредита без действующего договора КАСКО.
  3. «Семейный автокредит с государственной субсидией». Воспользоваться этой программой может молодая семья, в которой супруги достигли 21 года и имеют двух несовершеннолетних детей. Данное кредитование предоставляет максимальную сумму в 750 000 рублей и отдаёт предпочтение отечественному производству. Но приобрести иностранную машину тоже возможно. Данная программа не требует первоначального взноса и рассчитана всего на 3 года.

Необходимые документы

Без предоставления необходимых документов ни одна организация не даст вам согласия на автокредит под залог покупаемого автомобиля. Поэтому к вопросу сбора требуемых бумаг нужно отнестись очень внимательно и перепроверить собранные документы ещё раз не будет лишним. Конкретный список будет зависеть от того, кем вы являетесь: физическим лицом, организацией или индивидуальным предпринимателем.

Для физического лица:

  • копия паспорта гражданина России;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • копия трудовой книжки. Она подтвердит наличие официальной заработной платы. Перед тем, как отдать копию в банк её должен заверить ваш работодатель;
  • справка о доходах (если она требуется выбранной программой);
  • заявление на оформление автокредита.

Для юридического лица:

  • учредительные документы;
  • регистрационные документы;
  • заявка на оформление автокредита;
  • финансовая отчётность за несколько лет.

Для индивидуального предпринимателя:

  • копия паспорта гражданина России;
  • копия водительского удостоверения (если автомобилем будет управлять несколько лиц, то нужны копии удостоверений всех водителей);
  • регистрационные документы;
  • финансовая отчётность;
  • заявка на оформление автокредита.

Так как мы рассматриваем кредит под залог приобретаемого автомобиля, необходимы документы для регистрации залога:

  • документ, подтверждающий право собственности заёмщика на залог (в случае автокредитования с залогом автомобиля, таким документом будет являться ПТС);
  • документ, на котором возникло право собственности заёмщика (свидетельство о праве наследства, договор купли-продажи и т.п.).

Договор автокредитования под залог машины

Для того чтобы в дальнейшем, после оформления кредита у вас не возникло проблем с банком, необходимо изначально подробно изучить договор автокредитования, обращая внимания на существенные условия договора:

  1. Сумма кредита. Это разница в стоимости между приобретаемой машиной и размером первоначального взноса.
  2. Срок автокредитования. Этот пункт определяется с каждым заёмщиком лично, но его нельзя игнорировать.
  3. Размер процентной ставки. Она определяет размер денежной суммы, которую вы вернёте банку. Чем она больше, тем больше вы обязаны вернуть.
  4. Назначение полученных денежных средств. В данном пункте должны быть прописаны данные автомобиля: марка, технические характеристики, модель и т.п.
  5. Дополнительные условия выдачи кредита со стороны банка. Наличие договора КАСКО, страхование жизни и здоровья заёмщика и т.п.
  6. Описание залога и условий его содержания.
  7. Права и обязанности каждой стороны договора.
Перед тем, как подписать договор, прочтите его и задайте все вопросы, которые у вас возникнут в процессе чтения. Не оставляйте пробелов в знании содержания договора, не зависимо от того, какой он по объёму.

Порядок оформления

Несмотря на то, какой банк вы выберите, порядок оформления автокредита редко выходит из рамок следующего алгоритма:

  1. Вы выбираете автомобиль, который хотите купить.
  2. После выбора машины, вы обращаетесь в банк с письменным заявлением на оформление автокредита (эту процедуру можно осуществить личным визитом в банк или на его сайте).
  3. Ждёте около недели, в это время сотрудники банка рассматривают вашу заявку и выдвигают решение.
  4. После одобрения кредита, вы приобретаете документ, который подтвердит возникшее право собственности, и платите банку первый взнос (если это требует выбранная программа).
  5. Заключаете договор автокредитования.
  6. Приобретаете выбранное авто.
  7. Затем вы регистрируете купленный автомобиль.
  8. Если банковская организация просит выполнение дополнительных условий договора кредита, то выполняете их.
  9. Передаёте кредитной организации ПСТ в качестве залога.

Уплата автокредита

Уплата автокредита в банке

После того как оформление кредита завершено, кредитор выдаст вам чёткий график оплаты, который нельзя игнорировать. Вместе с этим графиком вам расскажут и пропишут все варианты уплаты своей задолженности. Самыми популярными из них являются:

  • оплата через онлайн ресурсы;
  • оплата напрямую через отделение банка;
  • оплата через терминалы;
  • оплата в отделениях Почты России.

Просрочка платежа

Если вы начинаете игнорировать график выплат, то банк будет применять к вам санкции: назначение пени за каждый день просрочки платежа. Размер пени должен быть прописан в договоре автокредитования. Обычно он доходит до 0,2% в день от суммы долга заёмщика.

Если же вы игнорируете выплаты уже продолжительное время и не выходите на связь с банком, кредитор имеет право:

  • расторгнуть договор кредитования без вашего согласия;
  • выставить на продажу ваш залог под кредит;
  • обратиться в суд для принудительного взыскания с вас долга.

Автокредитование в автоломбарде и его преимущества

Автоломбард – это организация, которая по структуре работы очень схожа с обычным ломбардом. Но автоломбард отличается тем, что в качестве залога он берёт в основном автомобили. Оформление автокредита в такой организации имеет свои плюсы:

  1. Меньший объём документов (копия паспорта, ПТС, заявка на кредит).
  2. Высокий размер займа.
  3. Не требуется справка о доходах, трудовая книжка.
  4. Кредит выдадут даже с плохой историей и отсутствием официальной работы.
  5. Быстрое принятие решения кредитора (около 40 минут).

Конечно, кредит с залогом автомобиля в автоломбарде имеет свои минусы, но они будут являться таковым только исходя из личного мнения заёмщика. Например:

  1. Короткий срок кредитования.
  2. Займ выдаётся только наличными.
  3. Чаще всего займ выдаётся не на всю стоимость автомобиля.

Но окончательное решение о выборе места кредитования зависит только от вас.

Заключение

Автокредитование встречается в нашей жизни довольно часто. Реклама и окружение, всё это может нести подобного рода информацию. И в этом нет ничего плохого, ведь кредит может стать вашим рычагом к достижению своей цели, то есть к покупке автомобиля. Для того чтобы каждый нашёл для себя выгодный вариант кредита, в банках предусмотрено несколько программ кредитования, которые отвечают различным требованиям клиентов.

Единственным важным условием, на которое следует обратить внимание – это ваши денежные возможности. Оцените своё материальное положение, чтобы в будущем не довести себя с помощью кредита в должники или банкроты.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...
Евгения Матвеева
Евгения Матвеева, Юрист по вопросам социального обеспечения 54 статей на сайте
Поступила в Государственное бюджетное профессиональное образовательное учреждение "Волгоградский экономико - технический колледж" в 2016 году. Будущий юрист и социальный работник в сфере социального обеспечения граждан. Поступила в колледж, преследуя цель помогать людям в трудных жизненных ситуациях со стороны закона.
1 комментарий к статье «Кредит под залог автомобиля: самые выгодные программы автокредитования и советы юриста»
  1. К сожалению, кредиторы рассматривают автомобиль в качестве обеспечения только в том случае, что он застрахован КАСКО. Это не очень выгодное условие. Только некоторые ломбарды соглашаются на ОСАГО, но при условии, что машина остается у них на стоянке.

Напишите Ваш комментарий