Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Как выгодно взять кредит под залог автомобиля? Рейтинг банков с выгодными условиями и советы юриста

Что делать, если возникла острая необходимость в крупной сумме денег, а сбережений недостаточно? Чаще всего в такой ситуации мы обращаемся в банк и подаем заявку на выдачу потребительского кредита.  Однако, процентная ставка по такому кредиту может оказаться высокой, и в таком случае способом снизить процент будет решение взять кредит под залог автомобиля. О том, как получить кредит под залог машины, будет рассказано ниже.

Что такое залог автомобиля?

Что такое залог автомобиля?

По существу своему залог — это способ обеспечить исполнение той или иной обязанности должника перед кредитором. В случае с кредитом под залог машины это значит, что вы занимаете у банка (МФО, автоломбарда) некоторую сумму и, если не возвращаете займ в установленный срок, то банк ваш автомобиль забирает. Для банка залог автомобиля  — гарантия того, что деньги, которые он выдал заемщику, будут ему возвращены.

Заемщик же должен понимать, что в случае неисполнения обязанности по возврату кредита он останется без авто, причем на законных основаниях.

Однако, не стоит думать, что кредит под залог машины не представляет выгоды для заемщика, напротив — он позволяет снизить процентную ставку и в определенных случаях оформить займ в кратчайшие сроки.

Особенности кредитования с залогом

Особенности кредитования с залогом

Существует два типа кредитования под залог машины:

  • в банк или иную кредитную организацию передается ПТС автомобиля, а само транспортное средство остается в пользовании у заемщика. Это означает, что автовладелец может пользоваться своей машиной, но он не вправе распоряжаться ей (продавать);
  • с момента выдачи кредита и до его полного погашения автомобиль заемщика физически будет находиться у банка, храниться на специальной охраняемой площадке. Соответственно, в этом случае речь о пользовании машиной идти не может, а вернут ее владельцу лишь после полного погашения кредита.

Также обратите внимание, что банк готов выдать займ не под любую машину и не любому заемщику. На положительное решение по выдаче кредита будут влиять следующие факторы:

  • год выпуска авто;
  • возраст владельца машины;
  • наличие у заемщика официального заработка, прописки.

Кроме того, машина должна быть в исправном техническом состоянии и не находиться в залоге.

Вышеперечисленные требования не являются исчерпывающими, каждый банк вправе устанавливать свои требования к заемщику, так что для получения кредита придется предоставлять пакет документов не только на машину, но и на самого заемщика.

В некоторых случаях придется привлекать поручителя, но это преимущественно касается тех случаев, когда кредит оформляется в банке.

Если вы обратитесь в автоломбард или МФО, то требования к документам будут не такими строгими. Возникает вопрос — как заложить машину в ломбард? Есть ли какие-то принципиальные отличия между автоломбардом и банком? В целом, механизм получения денег под залог остается тем же, но процент будет выше, кроме того, банки, как правило, предоставляют кредит на больший срок, нежели ломбарды.

Рейтинг банков, выдающих кредит под залог автомобиля

Рейтинг банков, выдающих кредит под залог автомобиля

Рейтинг банка позволяет оценить его надежность, и это, как правило, важно для тех, кто размещает в банке вклады. Однако, и для плательщиков кредитов надежность и устойчивость банка имеет значение.

Бытует мнение, что если банк, выдавший кредит, прекратил свое существование, то можно кредит не платить, но это заблуждение. Кредит все равно придется выплачивать до последней копейки, только требовать исполнение обязательств будет уже другой кредитор.

Возможные сложности, которые будут вас ожидать в этой связи — получение ПТС после полного погашения кредита, этот процесс может занять больше времени, чем обычно. Однако, даже если на момент полного расчета за кредит ваш банк продолжает благополучно осуществлять деятельность, не всегда получится незамедлительно получить ПТС обратно.

Когда банк возвращает ПТС автомобиля?

Итак, банк обязан возвратить ПТС автовладельцу сразу же после полного погашения кредита. Однако, некоторые банки в соответствии со своими внутренними регламентами хранят ПТС не в том филиале, где был оформлен кредит, и даже не в главном филиале этого банка в городе, а направляют ПТС в головной офис, который, как правило, расположен в крупных городах  — Москве или Санкт-Петербурге. Соответственно, ПТС вам смогут вернуть через неделю или две, что, конечно, создает для автовладельца существенные неудобства.

Отдельно нужно отметить, что днем погашения кредита банк будет считать не тот день, когда вы внесли последний взнос, а тот день, когда произошло списание денег и закрытие счета.

Порядок возврата ПТС должен быть прописан в договоре, поэтому внимательно ознакомьтесь со всеми его пунктами перед тем, как подписать.

Это же относится к досрочному погашению кредита: условия, на которых вы можете раньше установленного срока рассчитаться за взятый займ и получить ПТС обратно на руки, указаны в договоре.

Если возникла необходимость взять ПТС еще до погашения кредита, то в таком случае нужно обратиться в банк с письменным и, обязательно, мотивированным заявлением. ПТС выдадут заемщику на строго определенный срок, а за нарушение срока по возврату придется платить штраф.

Можно ли продать автомобиль в залоге?

Можно ли продать автомобиль в залоге?

Залог автомобиля подразумевает, что его владелец не может им распоряжаться. Однако, часто происходят ситуации, что возможности выплачивать кредит больше нет, и выходом из положения может стать только продажа автомобиля. Это возможно: покупатель передает деньги продавцу, он гасит кредит, с авто снимают залог и после этого уже машина переоформляется на имя покупателя. Так что остается найти покупателя, который будет согласен пойти на такую сделку.

Подводные камни покупки заложенного авто

При купле-продаже заложенного авто  именно покупатель несет наибольшие риски по сделке: можно остаться и без денег, и  без машины. Недобросовестный продавец может взять деньги, но потратить их не на погашение кредита, а на другие нужды.

Поэтому лучше составить договор купли-продажи, в котором будет указано, что часть денег передается при подписании, оставшаяся часть — после того, как залог будет снят, и самостоятельно проследить, что долг погашен —  например, прийти в банк вместе с собственником.

Кроме того, необходимо удостовериться в том, что вам продает машину сам владелец или его доверенное лицо, попросить посмотреть кредитный договор и, разумеется, убедиться, что машина находится в надлежащем состоянии.

Заключение

Теперь вам известно, как взять кредит под залог машины. Взять кредит под залог автомобиля  возможно для большинства автовладельцев. Собственник авто может оформить кредит на выгодных условиях — с заниженной относительно простого кредита процентной ставкой. Еще одним плюсом данного вида кредитования будет являться то, что можно взять кредит и при этом продолжать пользоваться автомобилем, а ПТС оставить в банке.

Сразу оговорюсь, что не каждый банк будет согласен разрешить оставить авто в пользовании заемщика; некоторые кредитные организации требуют, чтобы в течение срока, пока кредит будет выплачиваться, машина находилась на специальной стоянке, откуда ее можно будет забрать после погашения кредита. Поэтому лучше заблаговременно узнать, какие банки дают кредит под залог автомобиля и каковы условия кредитного договора.

До подписания кредитного договора необходимо уточнить, возможно ли досрочное погашение займа, предусмотрена ли процедура временной выдачи ПТС и так далее — значение имеют абсолютно все условия соглашения.

Если случилось так, что понадобилось продать машину до того, как погашен кредит, то возможно либо взять простой потребительский кредит и погасить им кредит, выданный под залог машины, либо найти покупателя, который будет готов дать продавцу деньги  для того, чтобы тот смог рассчитаться с банком. А после этого уже можно будет оформлять сделку. Конечно, у покупателя при покупке заложенной машины возникают определенные риски, но их, соблюдая определенные условия, можно избежать, и при этом купить хорошую машину по цене ниже рыночной.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Людмила Денисова
Людмила Денисова, Юрист 7 статей на сайте
Каждый из нас является водителем или пешеходом, и для того, чтобы защищать свои права и не нарушать интересы других, нужно знать нормы, регулирующие отношения в сфере автомобильного права. Делюсь с вами актуальной и полезной информацией на этом сайте.
К этой статье пока нет комментариев. Сделайте это первым!

Напишите Ваш комментарий