Юридический портал «Автомобиль и закон» — актуальная и точная информация по вопросам, связанным с применением российского законодательства в области автотранспорта, от практикующих юристов.

Чем лизинг отличается от кредита? Какой способ выбрать для покупки авто? Рекомендации юриста

Наверное, каждый автолюбитель знает, что такое автокредит, а многие пользуются им. Данная схема покупки автомобиля всем понятна и достаточно популярна. Лизинг не является распространённым среди физических лиц, он используется, как правило, субъектами предпринимательства. Чем лизинг отличается от кредита? Рассмотрим подробнее каждый из этих способов приобретения автомобиля и сравним их.

Чем лизинг отличается от кредита

Особенности лизинга автомобиля

Лизинг

Для начала необходимо понять, что из себя представляет лизинг автомобиля. Это достаточно сложная схема приобретения машины, которая заключается в следующем. В договоре лизинга две стороны — лизингодатель и лизингополучатель. Лизингополучатель (проще говоря — арендатор) желает приобрести в собственность конкретный автомобиль, но у него отсутствуют необходимые для этого средства. В связи с этим он обращается в лизинговую компанию, у которой имеется достаточная сумма для покупки.

Заключается договор. Арендатор выбирает машину и автодилера, а лизинговая компания её покупает. Сразу же после этого автомобиль передаётся арендатору, который систематически вносит за это платежи. Таким образом лизинговая компания покрывает свои расходы по договору купли-продажи, дополнительные издержки содержания автомобиля и, конечно же, получает прибыль за свои услуги. Кроме того, договором может быть предусмотрен переход автомобиля в собственность лизингополучателя после окончания срока лизинга.

Лизинг — нечто среднее между арендой и покупкой автомобиля. По договору лизинга машина не становится вашей, вы ей только пользуетесь, однако есть перспектива получения её в собственность.

Виды лизинга

Покупка авто

Знание разновидностей лизинга поможет выбрать наиболее подходящий для конкретной ситуации вид, а также определиться с условиями договора.

Одним из принципов классификации является окупаемость. В соответствии с ним выделяют:

  1. Финансовый лизинг. В этом случае лизингодатель получает полную компенсацию своих расходов: на покупку автомобиля, на его содержание и обслуживание, и получает прибыль от своей деятельности. Для того чтобы приобретение предмета лизинга полностью окупилось, договор должен быть заключён на длительный срок.
  2. Оперативный лизинг. В этой ситуации расходы лизинговой компании полностью не окупаются. Для того чтобы лизинговая деятельность принесла прибыль, необходимо заключить несколько договоров сроком от нескольких месяцев до нескольких лет.

По характеру распределения расходов между сторонами можно выделить:

  1. Чистый лизинг: все расходы по содержанию и обслуживанию машины ложатся на арендатора.
  2. Полный лизинг: лизингодатель берёт указанные расходы на себя.
  3. Частичный лизинг: лизинговая компания оплачивает лишь отдельные статьи расходов.

Договор лизинга заключается на определённый срок, и согласно этому признаку лизинг можно подразделять на:

  1. Срочный: при таком типе лизинга автомобиль арендуется однократно.
  2. Возобновляемый: договор заключается на конкретный срок, но по истечении его пролонгируется на новый период.

Что такое автокредит?

Кредит

Автокредит является одним из видов денежных займов. Такой займ предоставляет кредитная организация: как правило, банк.

По кредитному договору банк выдаёт физическому или юридическому лицу денежную сумму под проценты. Заемщик поэтапно возвращает данную сумму банку, но дополнительно уплачивает проценты — это своего рода платёж за пользование полученной суммой.

Автокредит обладает своими особенностями. Во-первых — это целевой кредит: он предоставляется именно на приобретение автомобиля.

Во-вторых — такой кредит чаще всего предусматривает залог транспортного средства. Это гарантирует банку возврат денежных средств.

Важные различия между лизингом и автокредитом

Чем лизинг отличается от кредита? Расскажем об этом подробнее.

  1. При лизинге автомобиль покупает лизинговая компания, лизингополучатель только выбирает машину и продавца. При автокредите договор купли-продажи заключает тот человек или организация, которым автомобиль необходим. Т.е. автомобиль приобретается без посредников, но именно на те средства, которые предоставлены банком по кредитному договору.
  2. Основное отличие заключается в том, что при автокредите вы сразу становитесь собственником автомобиля. Лизинг подразумевает, что собственником машины остаётся лизинговая компания со всеми вытекающими последствиями. Лизингодатель как собственник обязан регистрировать транспортное средство, осуществлять его страхование, уплачивать налоги. Лизингополучатель, использующий автомобиль, может в перспективе получить его в собственность. Однако данную возможность необходимо оговорить при заключении сделки.
  3. Все расходы по содержанию автомобиля ложатся на Вас как на собственника, если вы приобрели машину за счёт кредитных средств. При лизинге возможны разные ситуации: расходы распределяются между сторонами согласно договору.
  4. Как правило, обеспечением по кредиту является залог машины. В случае невнесения платежей, автомобиль сможет забрать кредитная организация, а из выручки от его продажи получить нужную денежную сумму. Лизинг такого не допускает, поскольку машина не является вашей, а принадлежит лизинговой организации.
  5. Состав платежей по двум видам договоров также различен. Кредитные платежи включают в себя часть стоимости транспорта, а также проценты за пользование кредитом. Лизинговые платежи состоят из:
  • частичной стоимости автомобиля;
  • денег на покрытие расходов, связанных с использованием транспорта (страхование, постановка на учёт, ремонт и др.);
  • платы за услуги лизингодателя.

Общие характеристики лизинга и автокредита

Покупаем автомобиль

Несмотря на большую разницу, у автокредита и лизинга всё же есть общие черты.

Во-первых — и автокредит, и лизинг дают возможность обладания автомобилем. Заключая тот или иной договор, можно получить автомобиль и использовать его по назначению.

Во-вторых — и в том, и в другом случае предполагается поэтапная оплата стоимости транспортного средства.

В-третьих — в обоих случаях требуется страхование автомобиля по программе КАСКО.  Лизинговые компании и банки всегда заинтересованы в сохранности автомобиля. Первые — потому, что этот автомобиль является их собственностью и в дальнейшем может быть передан в аренду другому лицу; вторые — потому, что машина — это предмет залога, и в случае её неисправности возникнут проблемы с реализацией.

Что выгодней для покупателя?

Что выгоднее: кредит или лизинг? Чтобы это определить, нужно учесть цели приобретения автомобиля.

Лизинг является очень удобным для бизнеса. Взять в аренду грузовой транспорт, автобусы, спецтехнику достаточно сложно, так как мало кто сдаёт в аренду данные виды машин. А вот получить их по договору лизинга — вполне реально. Имея в наличии определённый стартовый капитал, вы сможете взять автомобиль в лизинг, а платежи по договору вносить уже из своей прибыли. Если бизнес-идея окажется неудачной, можно будет просто вернуть машину.

Среди физических лиц лизинг не пользуется популярностью. Многие просто не осведомлены об этой конструкции и боятся заключать подобные договоры. Хотя нередко (в зависимости от условий договора) лизинг наиболее выгоден, чем автокредит. В частности, если вы планируете менять машину каждые несколько лет. По итогу за данный период вы не выплатите лизингодателю всю стоимость автомобиля, но и не будете заботиться о проблеме продажи автомобиля в будущем.

Недостатки и преимущества лизинга

Плюсы и минусы лизинга

Лизинг для физических лиц — плюсы и минусы данного вида сделки необходимо рассмотреть детально. Скажем сначала о том, какие минусы нужно учесть при заключении договора лизинга.

Во-первых, большинство лизинговых компаний требуют внесения первоначального взноса (примерно 20% стоимости машины). Однако возможен лизинг и без этого платежа: например, если спрос на данный автомобиль достаточно велик, или же вы предоставили иное обеспечение по сделке (договорились с поручителем).

Во-вторых, чем меньше срок договора лизинга, тем выше будут платежи. Иначе лизингодателю просто невыгодно предоставлять машину в аренду.

В-третьих, автомобиль не становится Вашим, и в случае просрочки платежей его смогут забрать.

Тем не менее, у лизинга много преимуществ:

  1. Достаточно простая процедура оформления: нет требований в возрасту, прописке и иным качествам арендатора.
  2. Вы не обязаны решать правовые вопросы, связанные с автомобилем: регистрацией, страховкой, обслуживанием занимается лизингодатель.
  3. Страхование КАСКО необязательно оплачивать сразу: сумму можно распределить на ежемесячные платежи.
  4. Если автомобиль вам не понравится, вы сможете его вернуть по истечении срока договора, не обременяя себя заботами по продаже.

Недостатки и преимущества автокредита

Плюсы и минусы автокредита

У такого популярного в настоящее время автокредита достаточно много недостатков:

  1. Необходимость первоначального взноса. Его отсутствие всегда сказывается на процентной ставке по кредиту.
  2. Сложная процедура оформления. К заёмщикам по автокредиту предъявляются жёсткие требования: к возрасту, месту жительства, стажу работы. Сбор необходимых документов всегда требует больших временных затрат.
  3. Страхование автомобиля по программе КАСКО придётся оплатить сразу, оно будет включено в сумму займа.
  4. Приобретаемый автомобиль становится предметом залога. Просрочка платежей по кредиту в итоге приведёт к тому, что машину вы потеряете.

Преимущества автокредита заключаются в том,  что:

  1. Можно приобрести машину в собственность при минимальных накоплениях. Это очень важно, если авто необходимо срочно, а денежных средств не хватает.
  2. Длительный срок договора позволяет минимизировать ежемесячные выплаты. Однако, из-за этого образуется высокий процент переплаты.

На что обратить внимание при совершении сделки

Оформление покупки

При оформлении договора всегда нужно тщательно изучать его условия. Определённым моментам нужно уделить особое внимание.

Покупка автомобиля с использованием кредита

Грамотно оформить автокредит можно, обратив внимание на следующие условия договора:

  1. Первоначальный взнос. Здесь нужно исходить из собственных возможностей. Если у вас есть некоторые сбережения, то лучше сразу их внести в качестве первоначального взноса. Тогда и переплата по кредиту будет меньше. Если достаточной суммы нет, необходимо выбирать банк, не требующий внесения аванса.
  2. Процентная ставка. Данная цифра позволяет определить сумму, которую вы «переплатите» по кредиту за один год. Нередко банки в рекламе указывают недостоверную ставку, которая затем дополняется комиссиями за услуги банка. Чтобы избежать обмана, внимательно читайте договор, в том числе то, что написано мелким шрифтом.
  3. Ежемесячные платежи. Они могут быть равными и дифференцированными. Для покупателя более выгодным является второй вид платежей, когда ежемесячные выплаты постепенно уменьшаются.
  4. Срок договора. Чем более длительным является кредитование, тем меньше это отражается на вашем кошельке. Однако, в результате вы больше переплачиваете банку за его услуги.

Оформление договора лизинга

При оформлении договора лизинга в первую очередь нужно выбрать надёжную лизинговую компанию. Для этого необходимо изучить историю её деятельности и отзывы клиентов, сравнить с другими организациями вашего региона.

Далее идёт выбор программы лизинга. При ознакомлении с условиями, устанавливаемыми лизингодателем, нужно обратить внимание на необходимость первоначального взноса, процентную ставку, срок лизинга, распределение расходов между сторонами, а также ответственность за нарушение договора.

Лизинг может быть заключен с правом выкупа машины или без него. Если вы заинтересованы в дальнейшем приобретении авто уже на правах собственности, а не аренды, проверьте, если в договоре пункт, предусматривающий такую возможность.

При передаче автомобиля должен быть составлен акт приёмки, его также необходимо изучить перед подписанием и обратить внимание на указанные в нём характеристики автомобиля.

Заключение

Автокредит и лизинг — это способы получения автомобиля при отсутствии достаточных средств для его покупки. Каждый из них имеет свои преимущества и недостатки. Выбор конкретной программы зависит от ситуации и целей приобретения машины. Вам остаётся решить для себя: что лучше — кредит или лизинг.

Светлана Савельева
Я люблю хорошие автомобили. И моя работа отвечает моим интересам. Работаю юристом в автосалоне. Делюсь с Вами своими знаниями на этом сайте.
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Вам будет интересно
2 комментариев к статье «Чем лизинг отличается от кредита? Какой способ выбрать для покупки авто? Рекомендации юриста»
  1. Лизинг плох в этом случае тем, что до полной выплаты стоимости машина остается в собственности лизингодателя. И он всегда при желании найдет формальную возможность отказать в продаже машины, даже если это оговорено в договоре.

  2. Также следует учесть, что при приобретении за счёт кредита или собственных средств юридическое лицо зачитывает НДС со стоимости договора купли-продажи. В случае лизинга НДС ставится со всей суммы лизинговых платежей.

Напишите Ваш комментарий